Баррасии 24 миллион доллар дар Аврупо бо Visa ва Mastercard оғоз шуд

Аврупо вобастагии даҳсолаҳои худро аз Visa ва Mastercard ба таври фаъол аз байн бурда, бозори ҳайратангези пардохтҳои 24 триллион долларро ба алтернативаҳои соҳибихтиёр ва ватанӣ равона мекунад. Ин тағирёбии молиявии сейсмикӣ тарзи ҷамъоварии пардохтҳо, идоракунии гардиши пули нақд ва эҷоди муносибатҳои муштариёнро дар тамоми қитъа тағир медиҳад ва оқибатҳои он барои соҳибкорон ва корхонаҳои хурду миёна хеле амиқанд.

Аз Ташаббуси пардохтҳои аврупоӣ (EPI) ҳамёни Wero-и худро ба нақшаҳои миллӣ, ки шамолҳои танзимкунанда ба даст меоранд, роҳбарони аврупоӣ ба истиқлолияти пардохт на танҳо бароҳатӣ, балки ҳамчун масъалаи амнияти иқтисодӣ муносибат мекунанд. Барои соҳибони тиҷорат, фаҳмидани ин гузариш дигар ихтиёрӣ нест — ин як амри стратегӣ аст.

Чаро Аврупо ҳоло аз Visa ва Mastercard ҷудо мешавад?

Дар тӯли солҳо шикаста идома дорад. Танзимгарони аврупоӣ ва бонкҳои марказӣ кайҳо боз дар бораи он, ки тақрибан 70% муомилоти корт дар қитъа тавассути шабакаҳои амрикоие, ки қароргоҳаш ҳазорон мил дуртар ҷойгиранд, коркард мешаванд. Танишҳои геополитикии аввали солҳои 2020 дар якҷоягӣ бо силоҳсозии инфрасохтори молиявӣ дар таҳримҳои байналмилалӣ, сиёсатмадорони аврупоиро маҷбур карданд, ки бо осебпазирии бунёдӣ муқовимат кунанд: экосистемаи пардохтҳои 24 триллион доллари онҳо дар рельсҳои хориҷӣ мегузарад.

Бонки марказии Аврупо борҳо ин вобастагиро ҳамчун хатари системавӣ қайд кардааст. Вақте ки Visa ё Mastercard метавонад транзаксияҳоро боздорад - тавре ки бо баъзе субъектҳои Русия рух дод - ин фош кард, ки то чӣ андоза муассисаҳои аврупоӣ дар водопроводи молиявии худ назорат надоранд. Вокуниш ҳамоҳанг ва суръатбахш аст: фишори танзимкунанда, сармоягузории назарраси давлатӣ ба алтернативаҳои дохилӣ ва ризоияти сиёсӣ, ки соҳибихтиёрии пардохт дар баробари соҳибихтиёрии энергетикӣ ҳамчун рукни асосии автономияи Аврупо тааллуқ дорад.

"Қитъае, ки инфрасохтори пардохтии худро назорат карда наметавонад, наметавонад истиқлолияти воқеии иқтисодиро талаб кунад. 24 триллион доллари Аврупо дар зери хатар танҳо як рақам нест, балки соҳибихтиёрӣ дар муомилот чен карда мешавад." — Тавсифи сиёсати Бонки марказии Аврупо, 2024

Чӣ алтернативаҳои аврупоӣ воқеан ҷалб мешаванд?

Якчанд алтернативаҳои боэътимод аз марҳилаи озмоишӣ ба қабули асосӣ дар саросари ИА мегузаранд. Фаҳмидани ин системаҳо ба соҳибони тиҷорат кӯмак мекунад, ки ба инфрасохторе, ки онҳо ҳарчи бештар интизор мешаванд, дастгирӣ кунанд:

• Wero (EPI Wallet): Аз ҷониби Ташаббуси пардохтҳои аврупоӣ оғоз шудааст, Wero як ҳамёни ягонаи рақамӣ аст, ки аллакай дар Олмон, Фаронса ва Белгия зиндагӣ мекунад ва пардохтҳои ҳамсол ба ҳамсол ва тоҷиро бо ҳадафҳои иваз кардани шабакаҳои кортҳо барои муомилоти ҳамарӯза равона мекунад.
• Интиқоли кредитии фаврии SEPA (SCT Inst): Мандати ИА ҳоло аз ҳамаи бонкҳои минтақаи евро талаб мекунад, ки интиқоли фаврӣ дар давоми 24/7/365 пешниҳод карда, як асоси вақти воқеии пардохтро эҷод кунанд, ки шабакаҳои кортро барои тиҷорати ҳисоб ба суратҳисоб убур мекунад.
• iDEAL (Нидерландия), Bizum (Испания) ва PayLib (Фаронса): Чемпионҳои миллӣ, ки дар зери чатри EPI федератсия мешаванд, ки ин схемаҳои собитшудаи маҳаллиро бори аввал фаромарзӣ медиҳанд.
• Еврои рақамӣ (CBDC): Таҷрибаи таҷрибавии асъори рақамии Бонки марказии марказии Аврупо бо роҳандозии эҳтимолии чакана пеш рафта истодааст, ки роҳи пардохти аз ҷониби давлат пуштибонӣшударо комилан берун аз назорати шабакаи хусусӣ таъмин хоҳад кард.
• Бонкдории кушода тавассути PSD2/PSD3: Дастурҳои пешқадами хидматрасонии пардохт дар Аврупо заминаи меъёриро фароҳам овардаанд, ки имкон медиҳад пардохтҳои мустақими бонк ба тоҷирро фароҳам оварад, ҳаққи мубодила ва вобастагии кортро ҳамзамон коҳиш диҳад.

Ин тағирот ба соҳибони тиҷорати хурд ва миёна чӣ гуна таъсир мерасонад?

Барои корхонаҳои хурду миёна, оқибатҳо ҳарду роҳро коҳиш медиҳанд. Аз як тараф, коҳиши бартарияти Visa ва Mastercard ҳаққи камтари транзаксияҳоро ваъда медиҳад - нархҳои мубодила дар алтернативаҳои аврупоӣ аксар вақт ба як қисми хароҷоти анъанавии кортҳо рост меоянд, ки метавонанд ҳар сол ҳазорҳо евроро барои корхонаҳое, ки ҳаҷми назаррасро коркард мекунанд, ташкил диҳад. Аз тарафи дигар, тақсимоти имконоти пардохт мураккабии амалиётро ба вуҷуд меорад, ки метавонад дастаҳои лоғарро бидуни инфрасохтори дуруст сарнагун созад.

Идоракунии усулҳои сершумори пардохт, мувофиқ кардани транзаксияҳо дар системаҳои гуногун ва нигоҳ доштани мутобиқат бо талаботи таҳаввулшавандаи PSD3 сатҳи мураккабии амалиётиро талаб мекунад, ки дар бисёр корхонаҳо таърихан норасоӣ доштанд. Ғолибони ин манзараи нави пардохтҳо корхонаҳое хоҳанд буд, ки ҳоло ба платформаҳои фасеҳ ва ҳамгирошудаи идоракунии тиҷорат сармоягузорӣ мекунанд, ки қодиранд дар баробари таҳаввулоти стекси пардохт дар зери онҳо мутобиқ шаванд.

Соҳибкорони аврупоӣ бояд чӣ кор кунанд, то худи ҳозир омода шаванд?

Соҳибкороне, ки тавассути ин гузариш пеш мераванд, онҳое хоҳанд буд, ки онро на халалдоршавӣ, балки ҳамчун як имконият баррасӣ мекунанд. Амалан, омодагӣ маънои аудити анбори пардохти ҷории худро дорад, то муайян кунад, ки кадом ҷараёни даромад танҳо аз рейсҳои Visa ё Mastercard вобаста аст ва пас аз он дар зиёдатӣ ва чандирӣ эҷод кунед. Ин инчунин маънои фаҳмидани усулҳои афзалиятноки пойгоҳи муштариёни шумо аз рӯи кишварро дорад - як муштарии Олмон B2B метавонад аллакай интиқоли фаврии SEPA-ро бартарӣ диҳад, дар ҳоле ки истеъмолкунандаи фаронсавӣ метавонад ба Wero майл кунад.

Интихоби нармафзори амалиётии тиҷорӣ ба ҳамон андоза муҳим аст, ки шуморо ба пиндоштҳои пардохтҳои меросӣ банд намекунад. Вақте ки инфрасохтори пардохти аврупоӣ то соли 2025 ва баъд аз он инкишоф меёбад, CRM, ҳисобнома-фактураҳо, тиҷорати электронӣ ва панелҳои молиявии шумо бояд ҳама дар як забон гап зананд - дар вақти воқеӣ. Асбобҳои парокандае, ки барои ҷаҳони пардохти дирӯз сохта шудаанд, ба ӯҳдадориҳои гаронбаҳо табдил меёбанд, зеро инфрасохтори зери онҳо иваз мешаванд.

Оё ба охир расидани бартарияти аврупоии Visa ва Mastercard воқеан ногузир аст?

Бартарият? Қариб бешубҳа коҳиш меёбад. Ҷойивазкунии пурра? Нозуки бештар. Visa ва Mastercard фаъолони ғайрифаъол нестанд - ҳарду ба инфрасохтори кушодаи бонкии аврупоӣ, қобилиятҳои пардохт дар вақти воқеӣ ва шарикии маҳаллӣ махсусан барои боқӣ мондани ин гузариш сармоягузорӣ кардаанд. Он чизе, ки ба таври дақиқ хотима меёбад, мавқеи беҳамто ва пешфарзии онҳо ҳамчун ягона варианти ҷиддӣ барои тиҷорати рақамии аврупоӣ мебошад.

Стратегияи молияи рақамии Комиссияи Аврупо дар якҷоягӣ бо татбиқи ҳатмии SEPA Instant ва экосистемаи васеъшавии ҳамёнҳои EPI барои рақобати воқеӣ шароити сохториро фароҳам овард. Барои соҳибкорони аврупоӣ ин маънои бештар динамикӣ, эҳтимолан дастрастар, вале ҳамзамон мураккабтари пардохтро дорад, ки нисбат ба аксари онҳо зудтар фаро мерасад.

Саволҳои зуд-зуд додашаванда

Оё Visa ва Mastercard кор дар Аврупоро қатъ мекунанд?

Не — Visa ва Mastercard дар ояндаи наздик фаъолияти худро дар Аврупо идома медиҳанд. Гузариш ба коҳиш додани вобастагӣ ва додани алтернативаҳои боэътимод ба тиҷорат ва истеъмолкунандагон аст, на аз байн бурдани шабакаҳои мавҷуда. Бо вуҷуди ин, фишори танзимкунанда ба ҳаққи мубодила ва қоидаҳои имтиёзноки масир барои схемаҳои дохилӣ маънои онро дорад, ки мавқеи рақобатии онҳо дар охири солҳои 2020 тадриҷан коҳиш хоҳад ёфт.

Тағйироти пардохти аврупоӣ чӣ гуна ба таҷрибаи кассаи мағозаи онлайни ман таъсир мерасонад?

Касиси шумо бояд доираи васеи усулҳои пардохтро дастгирӣ кунад, то ба интизориҳои муштариён аз рӯи минтақа мувофиқат кунад. Мизоҷони Олмон ва Ҳолланд ҳарчи бештар интиқоли фаврии бонкиро интизор мешаванд; Истеъмолкунандагони фаронсавӣ ва Белгия зуд Wero-ро қабул мекунанд. Соҳибкороне, ки танҳо вариантҳои анъанавии кортҳоро пешниҳод мекунанд, хавфи баландтари даст кашиданро доранд, зеро усулҳои алтернативӣ мақоми асосӣ мегиранд. Навсозии шлюзи пардохтии шумо ва кафолат додани он, ки OS-и тиҷоратии шумо мувофиқати чанд усулро дастгирӣ мекунад, авлавияти наздиктарин аст.

Корхонаҳои хурду миёна барои идора кардани гузариш ба системаҳои нави пардохти аврупоӣ ба кадом воситаҳо ниёз доранд?

Корхонаҳои хурду миёна ба системаи ҳамгирошудаи амалиётии тиҷорӣ ниёз доранд, ки маълумоти пардохтро аз сарчашмаҳои гуногун коркард мекунад, мувофиқатро автоматӣ мекунад, ҳисоббаробаркуниро дар байни намудҳои пардохт идора мекунад ва новобаста аз он ки транзаксия чӣ гуна коркард шудааст, дидани молиявиро дар вақти воқеӣ таъмин мекунад. Қарорҳои нуқтаҳое, ки дар атрофи як усули пардохт ё пиндоштҳои ба корт мутамарказ сохта шудаанд, силосҳои додаҳоро эҷод мекунанд, ки маҳз дар вақти муҳимтарини чолокӣ қабули қарорро суст мекунанд.

Гузариши пардохтҳо ба маблағи 24 триллион доллар дар Аврупо яке аз дигаргуниҳои назарраси сохторӣ дар инфрасохтори муосири тиҷорат аст - ва он дар айни замон рух дода истодааст, на дар ояндаи дур. Соҳибкороне, ки имрӯз ба платформаҳои фасеҳ ва ҳамгирошудаи амалиётӣ сармоягузорӣ мекунанд, қодир хоҳанд шуд, ки ин тағиротҳоро на ҳамчун имконот, на дар ҳолатҳои фавқулодда аз худ кунанд.

Mewayz як системаи оператсионии 207-модули тиҷорӣ мебошад, ки аз ҷониби зиёда аз 138,000 корбарон эътимод доранд, ки барои ба соҳибкорон ва дастаҳои афзоянда платформаи ягона барои CRM, тиҷорати электронӣ, ҳисобнома-фактураҳо, таҳлилҳо ва идоракунии даста фароҳам оварда шудааст - аз ҳамагӣ $19 дар як моҳ. Вақте ки манзараи пардохтҳои Аврупо таҳаввул меёбад, доштани тамоми стекҳои тиҷоратии шумо дар як ҷо маънои онро дорад, ки шумо як маротиба мутобиқ мешавед, на дар ҳама ҷо. Сафари худро дар app.mewayz.com оғоз кунед ва заминаи амалиеро созед, ки тиҷорати шумо бояд аз ин гузариш пеш барад.