ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ سان يورپ جو $24T بريڪ اپ شروع ٿي چڪو آهي

يورپ فعال طور تي ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ تي پنهنجي ڏهاڪن کان ڊگھي انحصار کي ختم ڪري رهيو آهي، 24 ٽريلين ڊالرن جي ادائگي واري منڊي کي خودمختار، گهريلو متبادلن ڏانهن منتقل ڪري رهيو آهي. هي زلزلي واري مالي تبديلي نئين شڪل ڏئي رهي آهي ته ڪيئن سڄي براعظم ۾ ڪاروبار ادائگيون گڏ ڪن ٿا، ڪيش فلو کي منظم ڪن ٿا، ۽ گراهڪ تعلقات قائم ڪن ٿا - ۽ انٽرپرينيورز ۽ ايس ايم ايز جا نتيجا گہرا آهن.

European Payments Initiative (EPI) کان وٺي پنهنجو ويرو والٽ شروع ڪري قومي اسڪيمن تائين ريگيوليٽري tailwinds حاصل ڪري رهيا آهن، يورپي اڳواڻ ادائگي جي خودمختاري کي معاشي تحفظ جي معاملي طور سمجهي رهيا آهن، نه صرف سهولت. ڪاروباري مالڪن لاءِ، هن منتقلي کي سمجھڻ هاڻي اختياري نه آهي - اهو هڪ اسٽريٽجڪ لازمي آهي.

هاڻي يورپ ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ سان ڇو ٽوڙي رهيو آهي؟

سالن کان ڦاٽو پيو آھي. يورپي ريگيوليٽرز ۽ مرڪزي بئنڪون ڊگھي عرصي کان ان حقيقت تي ڇنڊڇاڻ ڪري چڪا آهن ته تقريباً 70 سيڪڙو ڪارڊ ٽرانزيڪشن براعظم تي آمريڪي نيٽ ورڪن ذريعي پروسيس ڪيا ويندا آهن جن جي هيڊ ڪوارٽر هزارين ميل پري آهي. 2020 جي شروعات جي جيو پوليٽيڪل تڪرار، بين الاقوامي پابندين ۾ مالي انفراسٽرڪچر جي هٿيارن سان گڏ، يورپي پاليسي سازن کي هڪ بنيادي نقصان کي منهن ڏيڻ تي مجبور ڪيو: انهن جي $ 24 ٽريلين ادائگي جو ماحولي نظام پرڏيهي ريل تي هلندو آهي.

يورپي مرڪزي بئنڪ بار بار ھن انحصار کي ھڪڙي سسٽماتي خطري جي طور تي نشانو بڻايو آھي. جڏهن ويزا يا ماسٽر ڪارڊ ٽرانزيڪشن کي منجمد ڪري سگھن ٿا - جيئن ڪجهه روسي ادارن سان ٿيو - اهو ظاهر ڪيو ته يورپي ادارن جو اصل ۾ پنهنجي مالي پلمبنگ تي ڪيترو گهٽ ڪنٽرول هو. جواب کي همٿايو ويو آهي ۽ تيز ڪيو ويو آهي: ريگيوليٽري دٻاءُ، گهريلو متبادل ۾ اهم عوامي سيڙپڪاري، ۽ هڪ سياسي اتفاق راءِ آهي ته ادائگي جي خودمختاري توانائي جي خودمختاري سان گڏوگڏ يورپي خودمختياري جي بنيادي ستون جي حيثيت سان تعلق رکي ٿي.

"هڪ براعظم جيڪو پنهنجي ادائگي جي بنيادي ڍانچي کي ڪنٽرول نٿو ڪري سگهي سچي معاشي آزادي جي دعويٰ نٿو ڪري سگهي. يورپ جو 24 ٽريلين ڊالر داؤ تي لڳل آهي صرف هڪ انگ نه آهي - اها خودمختاري آهي جيڪا ٽرانزيڪشن ۾ ماپي ويندي آهي." - يورپي مرڪزي بئنڪ پاليسي بريف، 2024

ڇا آهن يورپي متبادل اصل ۾ ڪشش حاصل ڪري رهيا آهن؟

ڪيترائي معتبر متبادل پائلٽ فيز کان EU ۾ مرڪزي ڌارا اپنائڻ ۾ منتقل ٿي رهيا آهن. انهن سسٽم کي سمجھڻ سان ڪاروباري مالڪن کي بنيادي ڍانچي لاءِ تياري ڪرڻ ۾ مدد ملندي آهي، جن جي مدد ڪرڻ جي اميد ڪئي ويندي:

• ويرو (اي پي آءِ والٽ): يورپين ادائيگين جي شروعات پاران شروع ڪيو ويو، ويرو هڪ متحد ڊجيٽل والٽ آهي جيڪو اڳ ۾ ئي جرمني، فرانس ۽ بيلجيم ۾ رهي ٿو، پيئر-ٽو-پيئر ۽ مرچنٽ جي ادائيگين کي نشانو بڻائي ٿو ڪارڊ نيٽ ورڪ کي مڪمل طور تي روزمره جي ٽرانزيڪشن لاءِ بدلائڻ لاءِ.
• SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst): EU جو مينڊيٽ هاڻي سڀني يوروزون بئنڪن کي فوري منتقلي جي آڇ ڪري ٿو 24/7/365، هڪ حقيقي وقت جي ادائيگي جي بون ٺاهي جيڪا اڪائونٽ کان اڪائونٽ ڪامرس لاءِ ڪارڊ نيٽ ورڪ کي نظرانداز ڪري ٿي.
• ڊجيٽل يورو (CBDC): يورپي مرڪزي بئنڪ جي مرڪزي بئنڪ ڊجيٽل ڪرنسي جو پائلٽ ترقي ڪري رهيو آهي، هڪ امڪاني پرچون لانچ سان جيڪو مڪمل طور تي نجي نيٽ ورڪ ڪنٽرول کان ٻاهر رياست جي مدد سان ادائيگي واري ريل مهيا ڪندو.
• اوپن بينڪنگ ذريعي PSD2/PSD3: يورپ جي ترقي پسند ادائگي جي خدمتن جي هدايتن هڪ ريگيوليٽري فريم ورڪ ٺاهيو آهي جيڪو سڌو بينڪ کان واپاري ادائيگي کي فعال ڪري ٿو، انٽرچنج فيس کي گهٽائڻ ۽ ڪارڊ جي انحصار کي هڪ ئي وقت ۾.

هي شفٽ ڪيئن اثر انداز ٿئي ٿو ننڍن ۽ وچولي ڪاروبار مالڪن تي؟

SMEs لاءِ، اثر ٻنهي طريقن کي ڪٽي ٿو. هڪ طرف، ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ جي تسلط جو زوال گهٽ ٽرانزيڪشن فيس جو واعدو ڪري ٿو - يورپي متبادلن تي مٽا سٽا جي شرح اڪثر ڪري روايتي ڪارڊ جي قيمتن جي هڪ حصي تي هلن ٿيون، جيڪي اهم حجم پروسيسنگ ڪاروبار لاءِ هر سال هزارين يورو جي نمائندگي ڪري سگهن ٿيون. ٻئي طرف، ادائگي جي اختيارن جو ٽڪراءُ آپريشنل پيچيدگي پيدا ڪري ٿو جيڪا صحيح زيربناءَ کان سواءِ لين ٽيمن کي ختم ڪري سگهي ٿي.

مختلف ادائگي جي طريقن کي منظم ڪرڻ، مختلف سسٽمن ۾ ٽرانزيڪشن کي گڏ ڪرڻ، ۽ ترقي پذير PSD3 جي ضرورتن جي تعميل کي برقرار رکڻ آپريشنل نفاست جي سطح جو مطالبو ڪري ٿو جنهن جي ڪيترن ئي ڪاروبارن کي تاريخي طور تي کوٽ آهي. هن نئين ادائگي جي منظرنامي ۾ فاتح اهي ڪاروبار هوندا جيڪي هاڻي لچڪدار، انٽيگريٽڊ بزنس مينيجمينٽ پليٽ فارمن ۾ سيڙپ ڪن ٿا جيڪي انهن جي هيٺان ادائگي جي اسٽيڪ جي ترقيءَ سان ترتيب ڏيڻ جي قابل آهن.

يورپي انٽرپرينئرز کي ڇا ڪرڻ گھرجي ھاڻي تيار ڪرڻ لاءِ؟

ان ڪاروبار جيڪي هن منتقلي جي ذريعي ترقي ڪن ٿا اهي اهي هوندا جيڪي ان کي رڪاوٽ جي بدران هڪ موقعو سمجهي رهيا آهن. عملي طور تي، تياري جو مطلب آهي توهان جي موجوده ادائگي جي اسٽيڪ کي آڊٽ ڪرڻ جي سڃاڻپ ڪرڻ لاءِ ته ڪهڙن آمدنيءَ جي وهڪري جو دارومدار خاص طور تي ويزا يا ماسٽر ڪارڊ ريل تي، پوءِ فالتو ۽ لچڪداريءَ ۾ تعمير. ان جو مطلب اهو به آهي ته توهان جي گراهڪ جي بنياد جي ترجيحي طريقن کي ملڪ جي لحاظ کان سمجهڻ - هڪ جرمن B2B ڪلائنٽ اڳ ۾ ئي فوري طور تي SEPA منتقلي کي ترجيح ڏئي سگهي ٿو، جڏهن ته فرانسيسي صارف شايد ويرو ڏانهن متوجه ٿي سگهي ٿو.

برابري اھم آھي ڪاروباري آپريٽنگ سافٽ ويئر چونڊڻ جيڪو توھان کي وراثت جي ادائيگي جي مفروضن ۾ بند نٿو ڪري. جيئن ته يورپي ادائيگي جو انفراسٽرڪچر 2025 ۽ ان کان پوءِ ترقي ڪري ٿو، توهان جي CRM، انوائسنگ، اي ڪامرس، ۽ مالي ڊيش بورڊ سڀني کي ساڳي ٻولي ڳالهائڻ گهرجي - حقيقي وقت ۾. ڪالهه جي ادائگي جي دنيا لاءِ ٺهيل ٽولز قيمتي ذميداريون بڻجي ويندا جيئن انهن جي هيٺان انفراسٽرڪچر شفٽ ٿيندو.

ڇا ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ جي يورپي تسلط جو خاتمو واقعي ناگزير آهي؟

تسلط؟ تقريبن يقيني طور تي گهٽتائي. مڪمل بي گھرڻ؟ وڌيڪ nuanced. ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ غير فعال اداڪار نه آهن - ٻنهي يورپي اوپن بئنڪنگ انفراسٽرڪچر، حقيقي وقت جي ادائيگي جي صلاحيتن، ۽ مقامي ڀائيواري ۾ خاص طور تي هن منتقلي ذريعي لاڳاپيل رهڻ لاء اهم سيڙپڪاري ڪئي آهي. ڇا غير واضح طور تي ختم ٿي رهيو آهي انهن جي غير چيلنج ٿيل، ڊفالٽ پوزيشن يورپي ڊجيٽل ڪامرس لاء واحد سنگين اختيار آهي.

يورپي ڪميشن جي ڊجيٽل مالياتي حڪمت عملي، لازمي SEPA انسٽنٽ رول آئوٽ ۽ EPI جي وسعت واري والٽ ايڪو سسٽم سان گڏ، حقيقي مقابلي لاءِ ساختي حالتون پيدا ڪيون آهن. يورپي ڪاروبارن لاءِ، ان جو مطلب آهي وڌيڪ متحرڪ، امڪاني طور تي وڌيڪ سستي، پر ان کان علاوه وڌيڪ پيچيده ادائگي وارو ماحول جيڪو تمام گهڻو محسوس ڪرڻ کان وڌيڪ تيزيءَ سان پهچي ٿو.

اڪثر پڇيا ويندڙ سوال

ڇا ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ يورپ ۾ ڪم ڪرڻ بند ڪندا؟

نه - ويزا ۽ ماسٽر ڪارڊ يورپ ۾ ڪم ڪرڻ جاري رکندا مستقبل ۾. شفٽ انحصار کي گهٽائڻ ۽ ڪاروبار ۽ صارفين کي قابل اعتبار متبادل ڏيڻ جي طرف آهي، موجوده نيٽ ورڪن کي رات جو ختم نه ڪرڻ. جڏهن ته، مٽاسٽا جي فيس تي ريگيوليٽري دٻاءُ ۽ گهريلو اسڪيمن لاءِ ترجيحي رستي جي ضابطن جو مطلب آهي ته سندن مقابلي واري پوزيشن 2020ع جي ڏهاڪي تائين آهستي آهستي ختم ٿي ويندي.

يورپي ادائگي ۾ تبديليون ڪيئن اثر انداز ٿينديون منهنجي آن لائن اسٽور جي چيڪ آئوٽ تجربي کي؟

توهان جي چيڪ آئوٽ کي ادائگي جي طريقن جي وسيع رينج کي سپورٽ ڪرڻ جي ضرورت پوندي ته جيئن علائقي جي لحاظ کان ڪسٽمر جي اميدن سان ملن. جرمن ۽ ڊچ گراهڪ تيزيءَ سان فوري بينڪن جي منتقلي جي اميد رکن ٿا؛ فرانسيسي ۽ بيلجيم صارفين تيزي سان ويرو کي اپنائڻ وارا آهن. ڪاروبار جيڪي صرف روايتي ڪارڊ جا اختيار پيش ڪن ٿا انهن کي وڌيڪ ڇڏڻ جي شرحن جو خطرو آهي جيئن متبادل طريقا مکيه اسٽريم جي حيثيت حاصل ڪن ٿا. توهان جي ادائگي جي گيٽ وي کي اپڊيٽ ڪرڻ ۽ توهان جي ڪاروباري OS کي يقيني بڻائڻ لاءِ ملٽي ميٿڊ ريڪنسيليشن کي سپورٽ ڪرڻ هڪ ويجهي مدتي ترجيح آهي.

SMEs کي ڪھڙن اوزارن جي ضرورت آھي نئين يورپي ادائيگي واري نظام ڏانھن منتقلي کي منظم ڪرڻ لاءِ؟

SMEs کي هڪ مربوط ڪاروباري آپريٽنگ سسٽم جي ضرورت آهي جيڪو ڪيترن ئي ذريعن مان ادائيگي جي ڊيٽا کي سنڀاليندو آهي، پاڻمرادو ميلاپ ڪندو آهي، ادائگي جي قسمن ۾ انوائسنگ کي منظم ڪري ٿو، ۽ حقيقي وقت جي مالي نمائش مهيا ڪري ٿو بغير ڪنهن ٽرانزيڪشن کي ڪيئن پروسيس ڪيو ويو. هڪ واحد ادائگي جي طريقي جي چوڌاري ٺاهيل نقطي حل يا ميراثي ڪارڊ-مرڪز مفروضا ڊيٽا سائلوز ٺاهي سگهندا جيڪي فيصلا ڪرڻ کي سست ڪن ٿا صحيح طور تي جڏهن چپلائي تمام گهڻي اهميت رکي ٿي.

---

يورپ جي 24 ٽريلين ڊالرن جي ادائيگين جي منتقلي جديد ڪاروباري انفراسٽرڪچر ۾ سڀ کان اهم ڍانچي جي تبديلين مان هڪ آهي - ۽ اهو هن وقت ٿي رهيو آهي، نه ته ڪنهن ڏور مستقبل ۾. اهي ڪاروبار جيڪي اڄڪلهه لچڪدار، مربوط آپريشنل پليٽ فارمن ۾ سيڙپڪاري ڪن ٿا انهن تبديلين کي هنگامي حالتن جي بجاءِ موقعن جي طور تي جذب ڪرڻ لاءِ پوزيشن ۾ هوندا.

Mewayz ھڪڙو 207-ماڊيول ڪاروباري آپريٽنگ سسٽم آھي جنھن تي 138,000 کان وڌيڪ استعمال ڪندڙن جو ڀروسو آھي، جيڪو صنعتڪارن ۽ وڌندڙ ٽيمن کي CRM، اي ڪامرس، انوائسنگ، اينالائيٽڪس، ۽ ٽيم مئنيجمينٽ لاءِ ھڪ متحد پليٽ فارم ڏيڻ لاءِ ٺاھيو ويو آھي ـ صرف $19/مهيني کان شروع ٿي. جيئن ته يورپ جي ادائگي جي منظرنامي جو ارتقا ٿئي ٿو، توهان جو سمورو ڪاروبار هڪ جڳهه تي رکڻ جو مطلب آهي ته توهان هڪ ڀيرو موافقت ڪريو، هر هنڌ نه. app.mewayz.com تي پنهنجو سفر شروع ڪريو ۽ آپريشنل بنياد ٺاهيو جيڪو توهان جي ڪاروبار کي هن منتقلي جي اڳواڻي ڪرڻ جي ضرورت آهي.