Яаралтай бэлэн мөнгө авахын тулд урьд өмнөхөөсөө илүү олон америкчууд 401(k)-ээ ашиглаж байна

Онцгой байдлын үед татан буугдах хүмүүсийн урсгал

Хэдэн арван жилийн турш 401(k) нь Америкийн тэтгэвэрт гарах мөрөөдлийн тулгын чулуу болсон бөгөөд алтан он жилүүд хүртэл хөндөгдөөгүй өсөх зорилготой санхүүгийн ариун нандин хөлөг онгоц юм. Гэсэн хэдий ч сүүлийн үеийн мэдээлэл тэс өөр бодит байдлыг харуулж байна. Өмнөхөөсөө илүү олон америкчууд эдгээр данс руу эрт нэвтэрч, өнөөгийн онцгой байдлын үед өөрсдийн ирээдүйн санхүүгийн аюулгүй байдлаа ашиглаж байна. Зөрүүд инфляци, амьжиргааны өртөг нэмэгдэж, гэнэтийн зардал зэрэг эдийн засгийн дарамт шахалтууд нь шууд оршин тогтнох, урт хугацааны тогтвортой байдлын хооронд хэцүү сонголт хийхэд хүргэж байна. Энэ хандлага нь санхүүгийн зан үйлд гүн гүнзгий өөрчлөлт гарч байгааг илтгэж, яаралтай тусламжийн хуримтлал болон өнөө үед ажилчдад байгаа дэмжлэгийн системийн аль алиных нь хүрэлцээний талаар чухал асуултуудыг тавьж байна.

Усгуурын ард байгаа жолооч нар

Яагаад ийм олон хүмүүс 401(k)-ийн эхэн үеэс эхлэн татан буугдсанаас ихээхэн хэмжээний торгууль, татварын үр дагаварт ороход бэлэн байна вэ? Шалтгаан нь олон талт бөгөөд өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдлаас улбаатай. Цалин зогсонги байдал нь орон сууц, эрүүл мэнд, анхан шатны хэрэглээний үнийн өсөлтийг даван туулахын тулд тэмцэж, олон өрхийг санхүүгийн дэргүй болгож байна. Урьдчилан таамаглаагүй үйл явдал тохиолдоход - машины томоохон засвар, эмнэлгийн төлбөр эсвэл гэнэтийн ажил алдах - 401 (k) нь ихэвчлэн хүртээмжтэй бэлэн мөнгөний хамгийн том, заримдаа цорын ганц эх үүсвэр болж харагддаг. Хүн амын дийлэнх хэсэгт яаралтай тусламжийн найдвартай хуримтлал байхгүй байгаа нь хямрал тохиолдоход тэтгэврийн сан анхдагч байдлаар яаралтай тусламжийн сан болдог гэсэн үг юм.

Шууд бэлэн мөнгөний их зардал

401(k)-аас гарах шийдвэр нь үнэгүй мөнгөнөөс хол байна. Энэ нь хэдэн арван жил биш юмаа гэхэд олон жилийн турш тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг тасалдуулж болзошгүй огцом, нийлмэл үнийн шошготой ирдэг. Нэгдүгээрт, татан авсан дүнгээс ердийн орлогын албан татвар ногдуулдаг бөгөөд энэ нь татвар төлөгчийн жилийн хариуцлагыг нэмэгдүүлдэг. Хоёрдугаарт, 59½-ээс доош насны хүмүүст IRS-аас 10%-ийн хугацаанаас өмнө мөнгөн торгууль ногдуулдаг. Эдгээр нэн даруй санхүүгийн цохилтоос гадна хамгийн чухал зардал бол нийлмэл өсөлтийн алдагдал юм. Татан авсан доллар бүр ажиллахаа больж, боломжит өгөөжөө авч байна. Үр нөлөө нь гайхалтай юм; Өнөөдөр авсан хэдэн мянган доллар нь тэтгэвэрт гарахад хэдэн арван мянган доллар багасна гэсэн үг юм.

• Орлогын татвар: Татварыг бүхэлд нь таны жилийн татвар ногдох орлогод нэмнэ.
• Эрт мөнгө татсаны торгууль: 59½-с доош насны хүмүүст 10%-ийн торгуулийн хураамж.
• Нэгдлийн алдагдал: Татан авсан хөрөнгийн урт хугацааны өсөлтийн боломж бүрмөсөн алга болдог.
• Тэтгэвэрт гарах баталгааг бууруулсан: Жижиг үүр өндөг нь хожим амьдралын санхүүгийн эмзэг байдлыг нэмэгдүүлдэг.

Өөр хандлага: 401(к) зээл ба түүний бэрхшээлүүд

Төлөвлөгөөний зарим оролцогчид шууд буцаан татахын оронд 401(к)-ын зээлийг илүү хор хөнөөл багатай хувилбар гэж үздэг. Энэ нь та өөрөөсөө зээл авснаас хойш шууд татвар, торгууль төлөхөөс зайлсхийдэг ч өөрийн гэсэн эрсдэлийг бий болгодог. Ажилтан сайн дураараа эсвэл албадан ажлаасаа гарсан тохиолдолд хамгийн чухал аюул үүсдэг. Ийм тохиолдолд зээлийн үлдэгдэл маш богино хугацаанд буюу ихэвчлэн 60 хоногийн дотор бүрэн төлөгддөг. Хэрэв эргэн төлөгдөх боломжгүй бол зээлийг хуваарилалт гэж үздэг бөгөөд энэ нь орлогын албан татвар болон эхэндээ зайлсхийж байсан хугацаанаас нь өмнө буцаан татах шийтгэлийг өдөөх болно. Энэ нь ажил эрхлэлтийн өөрчлөлт нь удирдах боломжтой зээлийг санхүүгийн гамшигт шууд хувиргах найдваргүй нөхцөл байдлыг бий болгодог.

"Яаралтай тусламжийн бэлэн мөнгөний хувьд 401(k) дансны найдлага нэмэгдэж байгаа нь сэрэмжлүүлэг юм. Энэ нь хувь хүн болон байгууллагын түвшинд шийдвэрлэх шаардлагатай санхүүгийн тогтвортой байдлын чухал цоорхойг харуулж байна."

Илүү уян хатан санхүүгийн ирээдүйг бий болгох нь

Хэдийгээр 401(k)-д хандах нь хамгийн сүүлчийн арга байх ёстой ч хамгийн сайн стратеги бол яаралтай тусламжаас урьдчилан сэргийлэх явдал юм. Энэ нь санхүүгийн эрүүл мэндэд идэвхтэй хандахыг шаарддаг. Хувь хүний ​​хувьд 3-6 сарын чухал зардлуудыг хамарсан онцгой байдлын тусдаа сан байгуулах зорилго тавих ёстой. Байгууллагын түвшинд ажил олгогчид чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Ажилчдад мөнгөн гүйлгээгээ удирдах, өрийг бууруулах, хуримтлалыг автоматжуулахад туслах санхүүгийн эрүүл мэндийн хөтөлбөр, хэрэгслээр хангах нь илүү хүчирхэг, илүү төвлөрсөн ажиллах хүчийг бий болгож чадна. Эндээс л бизнесийн нэгдсэн платформууд бодит өөрчлөлтийг бий болгож чадна. Mewayz гэх мэт модульчлагдсан бизнесийн үйлдлийн систем нь санхүүгийн эрүүл мэндийн хэрэгслүүдийг ажилчдын туршлагад шууд оруулах боломжтой бөгөөд зөвхөн ажилтай холбоотой ажлуудыг хийх төдийгүй ерөнхий тогтвортой байдал, сайн сайхан байдлыг дэмжих төвлөрсөн төвийг санал болгож, тэтгэврийн чухал сангуудад зарцуулах дарамтыг бууруулж болзошгүй юм.

401(k)s-д дайрах хандлага нь санхүүгийн хямралын шинж тэмдэг юм. Үүнийг шийдвэрлэхийн тулд санхүүгийн аюулгүй байдлын үндсийг бэхжүүлэх хамтын хүчин чармайлтыг шаардаж, найдвартай тэтгэвэрт гарах сангууд нь хөндөгдөөгүй хэвээр үлдэж, үнэхээр хэрэгцээтэй болтол нь найдвартай өсөх болно.

Байнга асуудаг асуултууд

Онцгой байдлын үед татан буугдах хүмүүсийн урсгал

Хэдэн арван жилийн турш 401(k) нь Америкийн тэтгэвэрт гарах мөрөөдлийн тулгын чулуу болсон бөгөөд алтан он жилүүд хүртэл хөндөгдөөгүй өсөх зорилготой санхүүгийн ариун нандин хөлөг онгоц юм. Гэсэн хэдий ч сүүлийн үеийн мэдээлэл тэс өөр бодит байдлыг харуулж байна. Өмнөхөөсөө илүү олон америкчууд эдгээр данс руу эрт нэвтэрч, өнөөгийн онцгой байдлын үед өөрсдийн ирээдүйн санхүүгийн аюулгүй байдлаа ашиглаж байна. Зөрүүд инфляци, амьжиргааны өртөг нэмэгдэж, гэнэтийн зардал зэрэг эдийн засгийн дарамт шахалтууд нь шууд оршин тогтнох, урт хугацааны тогтвортой байдлын хооронд хэцүү сонголт хийхэд хүргэж байна. Энэ хандлага нь санхүүгийн зан үйлд гүн гүнзгий өөрчлөлт гарч байгааг илтгэж, яаралтай тусламжийн хуримтлал болон өнөө үед ажилчдад байгаа дэмжлэгийн системийн аль алиных нь хүрэлцээний талаар чухал асуултуудыг тавьж байна.

Усгуурын ард байгаа жолооч нар

Яагаад ийм олон хүмүүс 401(k)-ийн эхэн үеэс эхлэн татан буугдсанаас ихээхэн хэмжээний торгууль, татварын үр дагаварт ороход бэлэн байна вэ? Шалтгаан нь олон талт бөгөөд өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдлаас улбаатай. Цалин зогсонги байдал нь орон сууц, эрүүл мэнд, анхан шатны хэрэглээний үнийн өсөлтийг даван туулахын тулд тэмцэж, олон өрхийг санхүүгийн дэргүй болгож байна. Урьдчилан таамаглаагүй үйл явдал тохиолдоход - машины томоохон засвар, эмнэлгийн төлбөр эсвэл гэнэтийн ажил алдах - 401 (k) нь ихэвчлэн хүртээмжтэй бэлэн мөнгөний хамгийн том, заримдаа цорын ганц эх үүсвэр болж харагддаг. Хүн амын дийлэнх хэсэгт яаралтай тусламжийн найдвартай хуримтлал байхгүй байгаа нь хямрал тохиолдоход тэтгэврийн сан анхдагч байдлаар яаралтай тусламжийн сан болдог гэсэн үг юм.

Шууд бэлэн мөнгөний их зардал

401(k)-аас гарах шийдвэр нь үнэгүй мөнгөнөөс хол байна. Энэ нь хэдэн арван жил биш юмаа гэхэд олон жилийн турш тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг тасалдуулж болзошгүй огцом, нийлмэл үнийн шошготой ирдэг. Нэгдүгээрт, татан авсан дүнгээс ердийн орлогын албан татвар ногдуулдаг бөгөөд энэ нь татвар төлөгчийн жилийн хариуцлагыг нэмэгдүүлдэг. Хоёрдугаарт, 59½-ээс доош насны хүмүүст IRS-аас 10%-ийн хугацаанаас өмнө мөнгөн торгууль ногдуулдаг. Эдгээр нэн даруй санхүүгийн цохилтоос гадна хамгийн чухал зардал бол нийлмэл өсөлтийн алдагдал юм. Татан авсан доллар бүр ажиллахаа больж, боломжит өгөөжөө авч байна. Үр нөлөө нь гайхалтай юм; Өнөөдөр авсан хэдэн мянган доллар нь тэтгэвэрт гарахад хэдэн арван мянган доллар багасна гэсэн үг юм.

Өөр хандлага: 401(к) зээл ба түүний алдаанууд

Төлөвлөгөөний зарим оролцогчид шууд буцаан татахын оронд 401(к)-ын зээлийг илүү хор хөнөөл багатай хувилбар гэж үздэг. Энэ нь та өөрөөсөө зээл авснаас хойш шууд татвар, торгууль төлөхөөс зайлсхийдэг ч өөрийн гэсэн эрсдэлийг бий болгодог. Ажилтан сайн дураараа эсвэл албадан ажлаасаа гарсан тохиолдолд хамгийн чухал аюул үүсдэг. Ийм тохиолдолд зээлийн үлдэгдэл маш богино хугацаанд буюу ихэвчлэн 60 хоногийн дотор бүрэн төлөгддөг. Хэрэв эргэн төлөгдөх боломжгүй бол зээлийг хуваарилалт гэж үздэг бөгөөд энэ нь орлогын албан татвар болон эхэндээ зайлсхийж байсан хугацаанаас нь өмнө буцаан татах шийтгэлийг өдөөх болно. Энэ нь ажил эрхлэлтийн өөрчлөлт нь удирдах боломжтой зээлийг санхүүгийн гамшигт шууд хувиргах найдваргүй нөхцөл байдлыг бий болгодог.

Илүү уян хатан санхүүгийн ирээдүйг бий болгох нь

Хэдийгээр 401(k)-д хандах нь хамгийн сүүлчийн арга байх ёстой ч хамгийн сайн стратеги бол яаралтай тусламжаас урьдчилан сэргийлэх явдал юм. Энэ нь санхүүгийн эрүүл мэндэд идэвхтэй хандахыг шаарддаг. Хувь хүний ​​хувьд 3-6 сарын чухал зардлуудыг хамарсан онцгой байдлын тусдаа сан байгуулах зорилго тавих ёстой. Байгууллагын түвшинд ажил олгогчид чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Ажилчдад мөнгөн гүйлгээгээ удирдах, өрийг бууруулах, хуримтлалыг автоматжуулахад туслах санхүүгийн эрүүл мэндийн хөтөлбөр, хэрэгслээр хангах нь илүү хүчирхэг, илүү төвлөрсөн ажиллах хүчийг бий болгож чадна. Эндээс л бизнесийн нэгдсэн платформууд бодит өөрчлөлтийг бий болгож чадна. Mewayz зэрэг бизнесийн модульчлагдсан үйлдлийн систем нь санхүүгийн эрүүл мэндийн хэрэгслүүдийг ажилчдын туршлагад шууд тусгаж, зөвхөн ажилтай холбоотой ажлуудыг биш, харин ерөнхий тогтвортой байдал, сайн сайхан байдлыг дэмжих төвлөрсөн төвийг санал болгож, тэтгэврийн чухал сангуудад зарцуулах дарамтыг бууруулж чадна.