Европ 24 сая долларын Visa болон Mastercard-ыг салгаж эхэллээ

Европ олон арван жил үргэлжилсэн Visa болон Mastercard-ын хараат байдлаа идэвхтэй устгаж, 24 их наяд долларын гайхалтай төлбөрийн зах зээлийг тусгаар тогтносон, эх орныхоо альтернатив хувилбар руу чиглүүлж байна. Энэхүү газар хөдлөлтийн санхүүгийн өөрчлөлт нь тив даяарх бизнесүүд хэрхэн төлбөр цуглуулах, мөнгөн гүйлгээг удирдах, харилцагчийн харилцааг бий болгох арга хэлбэрийг өөрчилж байгаа бөгөөд бизнес эрхлэгчид болон ЖДҮ эрхлэгчдэд үзүүлэх үр дагавар нь гүн гүнзгий юм.

Европын Төлбөрийн Санаачилга (EPI) Wero түрийвчээ гаргаснаас эхлээд зохицуулалтын салхийг олж авах үндэсний схемүүд хүртэл Европын удирдагчид төлбөрийн бүрэн эрхт байдлыг зөвхөн тав тухтай байдлыг хангах бус эдийн засгийн аюулгүй байдлын асуудал гэж үзэж байна. Бизнес эрхлэгчдийн хувьд энэ шилжилтийг ойлгох нь сонголт байхаа больсон — энэ бол стратегийн зайлшгүй шаардлага юм.

Европ яагаад одоо Visa болон Mastercard-аас салж байна вэ?

Эвдрэл олон жилийн турш бий болсон. Европын зохицуулагчид болон төв банкууд тус тив дэх картын гүйлгээний 70 орчим хувь нь олон мянган милийн зайд байрлах Америкийн сүлжээгээр дамждаг гэдгийг баттай хэлж байна. 2020-иод оны эхэн үеийн геополитикийн хурцадмал байдал, олон улсын хориг арга хэмжээнд санхүүгийн дэд бүтцийг зэвсэглэсэн зэрэг нь Европын бодлого боловсруулагчдыг 24 их наяд долларын төлбөрийн экосистем нь гадаад төмөр зам дээр ажилладаг гэсэн үндсэн эмзэг байдалтай тулгарахад хүргэв.

Европын Төв банк энэ хараат байдлыг системийн эрсдэл гэж удаа дараа тэмдэглэж ирсэн. Виза эсвэл Мастеркарт нь Оросын зарим байгууллагуудын гүйлгээг царцаах боломжтой бол энэ нь Европын байгууллагууд өөрсдийн санхүүгийн шугам сүлжээнд хэр бага хяналт тавьж байгааг илчилсэн юм. Зохицуулалтын дарамт, дотоодын өөр хувилбаруудад улсын их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх, төлбөрийн бүрэн эрхт байдал нь эрчим хүчний бүрэн эрхт байдлын зэрэгцээ Европын автономит байдлын үндсэн тулгуур болох гэсэн улс төрийн зөвшилцөлд хүрч, хариу арга хэмжээг зохицуулж, хурдасгаж байна.

"Төлбөрийн дэд бүтцээ хянаж чадахгүй байгаа тив нь эдийн засгийн жинхэнэ тусгаар тогтнолыг шаардаж чадахгүй. Европын 24 их наяд долларын эрсдэл нь зүгээр нэг тоо биш, харин гүйлгээгээр хэмжигддэг тусгаар тогтнол юм." — Европын Төв банкны бодлогын товч танилцуулга, 2024

Европын альтернатив хувилбарууд бодитоор сонирхол татаж байна вэ?

Хэд хэдэн найдвартай хувилбарууд туршилтын үе шатнаас ЕХ даяар үндсэн хэрэглээ рүү шилжиж байна. Эдгээр системийг ойлгох нь бизнес эрхлэгчдэд дэмжлэг үзүүлэхээр хүлээгдэж буй дэд бүтцэд бэлтгэхэд тусалдаг:

• Wero (EPI Wallet): Европын төлбөрийн санаачилгаар эхлүүлсэн Wero нь Герман, Франц, Бельгид аль хэдийн ажиллаж байгаа нэгдмэл дижитал түрийвч бөгөөд өдөр тутмын гүйлгээнд картын сүлжээг бүхэлд нь солих хүсэл эрмэлзэлтэй үе тэнгийнхэн болон худалдааны төлбөрийг чиглүүлдэг.
• SEPA Шуурхай Зээлийн Шилжүүлэг (SCT Inst): ЕХ-ны бүрэн эрх нь одоо Евро бүсийн бүх банкуудад 24/7/365 цагийн турш шуурхай шилжүүлэг санал болгохыг шаардаж, данс хоорондын арилжаанд картын сүлжээг тойрч гарах бодит цагийн төлбөрийн үндсэн системийг бий болгохыг шаарддаг.
• iDEAL (Нидерланд), Бизум (Испани) болон PayLib (Франц): EPI-ийн дээвэр дор нэгдсэн үндэсний аваргууд нь эдгээр батлагдсан орон нутгийн схемүүдийг анх удаагаа хил дамнуулан нэвтрүүлэх боломжийг олгож байна.
• Дижитал Евро (CBDC): Европын Төв Банкны дижитал валютыг турших туршилт ахиж байгаа бөгөөд хувийн сүлжээний хяналтаас бүрэн гадуурх төрийн дэмжлэгтэй төлбөрийн төмөр замыг жижиглэн худалдаанд гаргах боломжтой.
• PSD2/PSD3-ээр дамжуулан нээлттэй банк: Европын дэвшилтэт төлбөрийн үйлчилгээний удирдамжууд нь банкнаас худалдаачин руу шууд төлбөр хийх, солилцооны хураамж болон картын хамаарлыг нэгэн зэрэг бууруулах зохицуулалтын тогтолцоог бий болгосон.

Энэ өөрчлөлт жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн нөлөөлж байна вэ?

ЖДҮ-ийн хувьд үр дагавар нь хоёр талаас нь буурдаг. Нэг талаас, Visa болон Mastercard-ын ноёрхол буурч байгаа нь гүйлгээний шимтгэл багасна гэж амлаж байна - Европын хувилбаруудын солилцооны үнэ нь картын уламжлалт зардлын багахан хувийг эзэлдэг бөгөөд энэ нь ихээхэн хэмжээний боловсруулалт хийдэг бизнес эрхлэгчдэд жил бүр хэдэн мянган евро болж чаддаг. Нөгөөтэйгүүр, төлбөрийн сонголтуудын хуваагдмал байдал нь зөв дэд бүтэцгүй, туранхай багуудыг дарж чадах үйл ажиллагааны нарийн төвөгтэй байдлыг бий болгодог.

Төлбөрийн олон аргыг удирдах, өөр өөр системүүдийн гүйлгээг нэгтгэх, хувьсан өөрчлөгдөж буй PSD3 шаардлагуудыг дагаж мөрдөх нь олон бизнест түүхэндээ байгаагүй нарийн түвшний үйл ажиллагааг шаарддаг. Энэхүү төлбөрийн шинэ ландшафтын ялагч нь төлбөрийн багцыг өөрчлөхөд дасан зохицох чадвартай, уян хатан, нэгдсэн бизнесийн удирдлагын платформд хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бизнесүүд байх болно.

Европын бизнес эрхлэгчид яг одоо бэлдэхийн тулд юу хийх ёстой вэ?

Энэ шилжилтийг амжилттай даван туулж буй бизнесүүд нь үүнийг тасалдал гэхээсээ илүү боломж гэж үздэг бизнесүүд байх болно. Практикт бэлтгэл гэдэг нь аль орлогын урсгал нь зөвхөн Visa эсвэл Mastercard-аас хамаарахыг тодорхойлохын тулд одоогийн төлбөрийн багцад аудит хийж, дараа нь илүүдэл, уян хатан байдлыг бий болгоно гэсэн үг юм. Энэ нь мөн өөрийн үйлчлүүлэгчдийнхээ сонгосон аргуудыг улсаар нь ойлгохыг хэлнэ — Германы B2B үйлчлүүлэгч нь SEPA-н шуурхай шилжүүлгийг аль хэдийн илүүд үздэг бол Францын хэрэглэгч Wero руу тэмүүлж магадгүй.

Үүний нэгэн адил чухал зүйл бол таныг хуучин төлбөрийн таамаглалд оруулахгүй бизнесийн үйлдлийн программ хангамжийг сонгох явдал юм. Европын төлбөрийн дэд бүтэц 2025 он болон түүнээс цааш хөгжихийн хэрээр таны CRM, нэхэмжлэх, цахим худалдаа, санхүүгийн хяналтын самбарууд бүгд ижил хэлээр ярих ёстой. Өчигдрийн төлбөрийн ертөнцөд зориулан бүтээсэн хэсэгчилсэн хэрэгслүүд нь тэдгээрийн доорхи дэд бүтэц өөрчлөгдөхийн хэрээр өндөр өртөгтэй өр төлбөр болж хувирна.

Visa болон Mastercard-ийн Европ дахь ноёрхол дуусгавар болох нь үнэхээр зайлшгүй мөн үү?

Дайх уу? Бараг л буурах нь тодорхой. Бүрэн нүүлгэн шилжүүлэлт үү? Илүү нарийн ширийн. Visa болон Mastercard нь идэвхгүй үүрэг гүйцэтгэгчид биш бөгөөд хоёулаа Европын нээлттэй банкны дэд бүтэц, бодит цагийн төлбөрийн чадвар, орон нутгийн түншлэлд ихээхэн хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийсэн бөгөөд энэ шилжилтийн явцад хамааралтай хэвээр байх болно. Хоёрдмол утгагүй төгсгөл нь Европын дижитал худалдааны цорын ганц ноцтой сонголт болох тэдний маргаангүй, анхдагч байр суурь юм.

Европын Комиссын Дижитал Санхүүгийн Стратеги нь SEPA Instant-ийг заавал нэвтрүүлэх, EPI-ийн өргөжиж буй түрийвчний экосистемтэй хослуулан жинхэнэ өрсөлдөөнийг бий болгох бүтцийн нөхцлийг бүрдүүлсэн. Европын бизнесүүдийн хувьд энэ нь илүү эрч хүчтэй, боломжийн үнэтэй, гэхдээ бас илүү төвөгтэй төлбөрийн орчин нь ихэнх хүмүүсийн төсөөлснөөс хурдан ирдэг гэсэн үг юм.

Байнга асуудаг асуултууд

Visa болон Mastercard Европт ажиллахаа болих уу?

Үгүй — Visa болон Mastercard нь ойрын ирээдүйд Европт үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх болно. Энэ өөрчлөлт нь хараат байдлыг бууруулж, бизнес, хэрэглэгчдэд найдвартай хувилбаруудыг өгөхөд чиглэж байгаа бөгөөд одоо байгаа сүлжээг нэг шөнийн дотор устгах биш юм. Гэсэн хэдий ч солилцооны хураамж болон дотоодын схемд зориулсан хөнгөлөлттэй чиглүүлэлтийн дүрэмд үзүүлэх зохицуулалтын дарамт нь 2020-иод оны сүүлээр тэдний өрсөлдөх чадвар аажмаар буурна гэсэн үг юм.

Европын төлбөрийн өөрчлөлтүүд миний онлайн дэлгүүрийн тооцоо хийх туршлагад хэрхэн нөлөөлөх вэ?

Таны тооцоо хийхдээ үйлчлүүлэгчдийн хүлээлтийг бүс нутгаар нь тааруулахын тулд илүү өргөн хүрээний төлбөрийн аргыг дэмжих шаардлагатай. Герман, Голландын үйлчлүүлэгчид түргэн шуурхай банкны шилжүүлгийг хүлээж байна; Франц, Бельгийн хэрэглэгчид Wero-г маш хурдан хэрэглэж байна. Зөвхөн уламжлалт картын сонголтуудыг үзүүлдэг бизнесүүд өөр аргууд нь үндсэн статустай болсон тул орхих эрсдэл өндөр байдаг. Төлбөрийн гарцаа шинэчлэх, бизнесийн үйлдлийн системээ олон аргын эвлэрүүлэн зуучлахыг дэмжих нь ойрын хугацааны нэн тэргүүний зорилт юм.

ЖДҮ-үүдэд Европын төлбөрийн шинэ системд шилжихэд ямар хэрэгсэл хэрэгтэй вэ?

ЖДҮ-үүдэд олон эх сурвалжаас авсан төлбөрийн өгөгдлийг зохицуулдаг, тооцоо нийлбэрийг автоматжуулдаг, төлбөрийн төрлүүдийн дагуу нэхэмжлэхийг удирддаг, гүйлгээ хэрхэн хийгдсэнээс үл хамааран санхүүгийн бодит харагдах байдлыг хангадаг бизнесийн нэгдсэн үйлдлийн систем хэрэгтэй. Нэг төлбөрийн хэрэгсэл эсвэл карт төвлөрсөн хуучин таамаглалд тулгуурласан цэгийн шийдлүүд нь авхаалж самбаа хамгийн чухал үед шийдвэр гаргах явцыг удаашруулдаг өгөгдлийн багцуудыг бий болгоно.

Европын 24 их наяд долларын төлбөрийн шилжилт нь орчин үеийн бизнесийн дэд бүтцийн хамгийн чухал бүтцийн өөрчлөлтүүдийн нэг бөгөөд энэ нь алс холын ирээдүйд биш яг одоо болж байна. Өнөөдөр уян хатан, нэгдсэн үйл ажиллагааны платформд хөрөнгө оруулалт хийж буй бизнесүүд эдгээр өөрчлөлтийг онцгой байдлын бус боломж болгон шингээх байр суурьтай байх болно.

Mewayz нь 138,000 гаруй хэрэглэгчдийн итгэмжлэгдсэн 207 модуль бүхий бизнесийн үйлдлийн систем бөгөөд бизнес эрхлэгчид болон өсөн нэмэгдэж буй багуудад CRM, цахим худалдаа, нэхэмжлэх, аналитик болон багийн удирдлагын нэгдсэн платформыг өгөх зорилгоор бүтээгдсэн бөгөөд сард ердөө 19 доллараас эхэлдэг. Европын төлбөрийн орчин хувьсан өөрчлөгдөхийн хэрээр бизнесээ бүхэлд нь нэг дор байрлуулснаар та хаа сайгүй биш нэг удаа дасан зохицож чадна гэсэн үг. Аяллаа app.mewayz.com-оос эхлүүлж, энэ шилжилтийг даван туулахад бизнесийнхээ үйл ажиллагааны суурийг бий болго.