Eiropā ir sākusies sadalīšana ar Visa un Mastercard par 24 t USD

Eiropa aktīvi likvidē savu gadu desmitiem ilgo atkarību no Visa un Mastercard, novirzot satriecošo 24 triljonu dolāru maksājumu tirgu uz suverēnām, pašmāju alternatīvām. Šīs seismiskās finanšu pārmaiņas maina veidu, kā uzņēmumi visā kontinentā iekasē maksājumus, pārvalda naudas plūsmu un veido attiecības ar klientiem, un sekas uzņēmējiem un MVU ir dziļas.

Sākot no Eiropas maksājumu iniciatīvas (EPI), kas uzsāka savu Wero maku, līdz valstu shēmām, kas kļūst par regulējošām pretvēmēm, Eiropas līderi maksājumu suverenitāti uzskata par ekonomisko drošību, nevis tikai ērtību. Uzņēmumu īpašniekiem šīs pārejas izpratne vairs nav obligāta — tā ir stratēģiska nepieciešamība.

Kāpēc Eiropa tagad šķiras no Visa un Mastercard?

Prāvums ir attīstījies gadiem ilgi. Eiropas regulatori un centrālās bankas jau sen ir satraukušas faktu, ka aptuveni 70% karšu darījumu kontinentā tiek apstrādāti, izmantojot Amerikas tīklus, kuru galvenā mītne atrodas tūkstošiem jūdžu attālumā. 2020. gadu sākuma ģeopolitiskā spriedze apvienojumā ar finanšu infrastruktūras izmantošanu starptautiskajās sankcijās lika Eiropas politikas veidotājiem saskarties ar būtisku ievainojamību: viņu 24 triljonu dolāru maksājumu ekosistēma darbojas pa ārvalstu dzelzceļiem.

Eiropas Centrālā banka vairākkārt ir atzīmējusi šo atkarību kā sistēmisku risku. Kad Visa vai Mastercard var iesaldēt darījumus — kā tas notika ar atsevišķām Krievijas struktūrām —, tas atklāja, cik maz Eiropas iestādēm faktiski bija kontrole pār savu finanšu santehniku. Reakcija ir bijusi koordinēta un paātrināta: regulējošais spiediens, ievērojami valsts ieguldījumi vietējās alternatīvās un politiska vienprātība, ka maksājumu suverenitāte ir līdzās enerģētikas suverenitātei kā Eiropas autonomijas pamatpīlāram.

"Kontinents, kas nevar kontrolēt savu maksājumu infrastruktūru, nevar pretendēt uz patiesu ekonomisko neatkarību. Uz spēles liktie 24 triljoni ASV dolāru nav tikai skaitlis — tā ir suverenitāte, ko mēra darījumos." — Eiropas Centrālās bankas politikas īss apraksts, 2024

Kādas Eiropas alternatīvas patiesībā gūst panākumus?

Vairākas ticamas alternatīvas tiek virzītas no izmēģinājuma posma uz vispārēju adopciju visā ES. Izpratne par šīm sistēmām palīdz uzņēmumu īpašniekiem sagatavoties infrastruktūrai, kas viņiem arvien vairāk jāatbalsta:

• Wero (EPI Wallet): Eiropas maksājumu iniciatīvas ieviestais Wero ir vienots digitālais seifs, kas jau darbojas Vācijā, Francijā un Beļģijā un ir paredzēts vienādranga un tirgotāju maksājumiem ar mērķi pilnībā aizstāt karšu tīklus ikdienas darījumiem.
• SEPA tūlītējs kredīta pārvedums (SCT Inst): saskaņā ar ES mandātu tagad visām eirozonas bankām ir jāpiedāvā tūlītēji pārskaitījumi 24/7/365, izveidojot reāllaika maksājumu mugurkaulu, kas apiet karšu tīklus, lai veiktu tirdzniecību starp kontiem.
• iDEAL (Nīderlande), Bizum (Spānija) un PayLib (Francija): nacionālie čempioni, kas tiek apvienoti EPI paspārnē, nodrošinot šīm pārbaudītajām vietējām shēmām pirmo reizi pārrobežu sasniedzamību.
• Digitālais eiro (CBDC): Eiropas Centrālās bankas Centrālās bankas digitālās valūtas izmēģinājuma projekts turpinās ar iespējamu mazumtirdzniecības uzsākšanu, kas nodrošinātu valsts atbalstītu maksājumu dzelzceļu, ko pilnībā nevar kontrolēt privātais tīkls.
• Atvērtā banku darbība, izmantojot PSD2/PSD3: Eiropas progresīvās maksājumu pakalpojumu direktīvas ir radījušas normatīvo regulējumu, kas ļauj veikt tiešus maksājumus no bankas uz tirgotāju, vienlaikus samazinot starpbanku komisijas maksas un atkarību no kartes.

Kā šīs izmaiņas ietekmē mazo un vidējo uzņēmumu īpašniekus?

Uz MVU sekas ir abpusēji. No vienas puses, Visa un Mastercard dominējošā stāvokļa samazināšanās sola zemākas darījumu maksas — starpbanku maiņas kursi Eiropas alternatīvām bieži vien ir daļa no tradicionālajām karšu izmaksām, kas uzņēmumiem, kas apstrādā ievērojamu apjomu, var būt tūkstošiem eiro gadā. No otras puses, maksājumu iespēju sadrumstalotība rada darbības sarežģītību, kas var apgrūtināt komandas, kurās nav piemērotas infrastruktūras.

Vairāku maksājumu metožu pārvaldība, darījumu saskaņošana dažādās sistēmās un atbilstības uzturēšana PSD3 prasībām, kas attīstās, prasa tādu darbības sarežģītības līmeni, kāda daudziem uzņēmumiem vēsturiski nav bijis. Šajā jaunajā maksājumu vidē ieguvēji būs uzņēmumi, kas tagad iegulda elastīgās, integrētās biznesa pārvaldības platformās, kas spēj pielāgoties, attīstoties maksājumu kopai.

Kas Eiropas uzņēmējiem būtu jādara, lai tūlīt sagatavotos?

Šajā pārejā uzplauks tie uzņēmumi, kas to uztvers kā iespēju, nevis traucējumus. Praktiski sagatavošanās nozīmē jūsu pašreizējās maksājumu kopas revīziju, lai noteiktu, kuras ieņēmumu plūsmas ir atkarīgas tikai no Visa vai Mastercard sliedēm, un pēc tam jāpalielina atlaišana un elastība. Tas nozīmē arī izpratni par jūsu klientu bāzes vēlamajām metodēm pa valstīm — Vācijas B2B klients jau var dot priekšroku tūlītējiem SEPA pārskaitījumiem, savukārt Francijas patērētājs var pievērsties Wero.

Tikpat svarīgi ir izvēlēties tādu biznesa programmatūru, kas neieslēgs jūs mantotos maksājumu pieņēmumos. Tā kā Eiropas maksājumu infrastruktūra attīstās 2025. gadā un pēc tam, jūsu CRM, rēķinu izrakstīšanas, e-komercijas un finanšu informācijas paneļiem ir jārunā vienā valodā — reāllaikā. Sadrumstaloti rīki, kas izveidoti vakardienas maksājumu pasaulei, kļūs par dārgām saistībām, jo zem tiem izmainīsies infrastruktūra.

Vai Visa un Mastercard dominēšanas Eiropā beigas patiešām ir neizbēgamas?

Dominance? Gandrīz noteikti samazinās. Pilnīga pārvietošanās? Niansētāk. Visa un Mastercard nav pasīvi dalībnieki — abas ir veikušas ievērojamus ieguldījumus Eiropas atvērtajā banku infrastruktūrā, reāllaika maksājumu iespējās un vietējās partnerībās, lai šīs pārejas laikā saglabātu savu nozīmi. Tas, kas viennozīmīgi beidzas, ir viņu neapstrīdētā noklusējuma pozīcija kā vienīgā nopietnā iespēja Eiropas digitālajai tirdzniecībai.

Eiropas Komisijas digitālo finanšu stratēģija apvienojumā ar obligāto SEPA tūlītējo izlaišanu un EPI paplašināto maka ekosistēmu ir radījusi strukturālus apstākļus patiesai konkurencei. Eiropas uzņēmumiem tas nozīmē dinamiskāku, potenciāli pieejamāku, bet arī sarežģītāku maksājumu vidi, kas tiek nodrošināta ātrāk, nekā vairums to saprot.

Bieži uzdotie jautājumi

Vai Visa un Mastercard pārtrauks darboties Eiropā?

Nē — Visa un Mastercard pārskatāmā nākotnē turpinās darboties Eiropā. Pāreja ir vērsta uz atkarības samazināšanu un uzticamu alternatīvu nodrošināšanu uzņēmumiem un patērētājiem, nevis esošo tīklu likvidēšanu vienas dienas laikā. Tomēr regulējošais spiediens uz savstarpējās apmaiņas maksām un preferenciālie maršrutēšanas noteikumi iekšzemes shēmām nozīmē, ka to konkurētspēja pakāpeniski samazināsies 2020. gadu beigās.

Kā Eiropas maksājumu izmaiņas ietekmēs mana tiešsaistes veikala norēķināšanās pieredzi?

Jūsu norēķināšanās būs jāatbalsta plašāks maksājumu metožu klāsts, lai tas atbilstu klientu vēlmēm pēc reģiona. Vācijas un Nīderlandes klienti arvien biežāk sagaida tūlītējus bankas pārskaitījumus; Francijas un Beļģijas patērētāji strauji pieņem Wero. Uzņēmumi, kas piedāvā tikai tradicionālās karšu iespējas, riskē ar augstāku atteikšanās līmeni, jo alternatīvās metodes iegūst galveno statusu. Maksājumu vārtejas atjaunināšana un uzņēmuma OS atbalsta vairāku metožu saskaņošanas nodrošināšana ir tuvākā laika prioritāte.

Kādi instrumenti ir nepieciešami MVU, lai pārvaldītu pāreju uz jaunajām Eiropas maksājumu sistēmām?

MVU ir nepieciešama integrēta biznesa operētājsistēma, kas apstrādā maksājumu datus no vairākiem avotiem, automatizē saskaņošanu, pārvalda dažādu maksājumu veidu rēķinus un nodrošina reāllaika finanšu pārskatāmību neatkarīgi no darījuma apstrādes veida. Punktu risinājumi, kas izveidoti, balstoties uz vienu maksājuma veidu vai uz mantotām kartēm orientētiem pieņēmumiem, radīs datu rezervuārus, kas palēnina lēmumu pieņemšanu tieši tad, kad veiklība ir vissvarīgākā.

Eiropas 24 triljonu dolāru maksājumu pāreja ir viena no nozīmīgākajām strukturālajām pārmaiņām mūsdienu uzņēmējdarbības infrastruktūrā — un tā notiek tieši tagad, nevis kādā tālā nākotnē. Uzņēmumi, kas šodien iegulda elastīgās, integrētās darbības platformās, varēs uztvert šīs izmaiņas kā iespējas, nevis ārkārtas situācijas.

Mewayz ir 207 moduļu biznesa operētājsistēma, kurai uzticas vairāk nekā 138 000 lietotāju un kas izveidota, lai nodrošinātu uzņēmējiem un augošām komandām vienotu platformu CRM, e-komercijai, rēķinu izrakstīšanai, analītikai un komandas pārvaldībai — sākot no tikai 19 ASV dolāriem mēnesī. Attīstoties Eiropas maksājumu sistēmai, viss jūsu uzņēmuma komplekts vienuviet nozīmē, ka jums jāpielāgojas vienreiz, nevis visur. Sāciet savu ceļojumu vietnē app.mewayz.com un izveidojiet darbības pamatu, kas jūsu uzņēmumam ir nepieciešams, lai vadītu šo pāreju.