Pinigų srautų valdymas: geriausias verslo išlikimo įgūdis

Pinigų srautų valdymas yra pats svarbiausias įgūdis, atskiriantis įmones, kurios išgyvena nuo tų, kurios žlunga per pirmuosius penkerius metus. Įvaldykite tai ir įgysite aiškumo, pasitikėjimo ir kontrolės, kad galėtumėte plėsti verslą pagal savo sąlygas – nesvarbu, ką jums pasiūlytų rinka.

Nesvarbu, ar vadovaujate individualioms konsultacijoms, ar sudarote dvidešimties žmonių komandą, principai yra tie patys: žinokite, kas ateina, valdykite, kas išeina, ir visada stebėkite, kas bus toliau. Siekdama padėti jums tai padaryti, „Mewayz“ sukūrė nemokamą atsisiunčiamą el. knygą – „Pinigų srautų valdymas: 1. verslo išlikimo įgūdis“ – praktišką, nuoseklų vadovą, sukurtą specialiai smulkaus verslo savininkams, kurie rimtai žiūri į ilgaamžiškumą.

Kodėl dauguma mažųjų įmonių susiduria su pinigų srautais?

Pelningumas ir grynųjų pinigų srautas nėra tas pats dalykas – šių dviejų supainiojimas yra viena dažniausių ir brangiausių smulkaus verslo savininkų klaidų. Verslas gali būti pelningas popieriuje ir tuo pat metu pritrūkti pinigų banke. Taip atsitinka todėl, kad pelnas yra apskaitos sąvoka, o pinigų srautai yra tikrovė.

Vėluojantys klientai, sezoniniai pajamų kritimai, netikėtos išlaidos ir spartus augimas (ironiška, kad reikia daugiau išankstinių grynųjų pinigų) sukuria atotrūkį tarp uždirbtų ir turimų pinigų. Daugelio tyrimų duomenimis, prastas pinigų srautų valdymas, o ne paklausos trūkumas, yra pagrindinė smulkaus verslo žlugimo priežastis. Jūsų pinigų srautų ciklo supratimas yra pirmas žingsnis keičiant šį pasakojimą, o tai yra būtent tai, apie ką kalbama 1 el. knygos skyriuje.

Kaip greičiau gauti užmokestį, nesivaikydami klientų?

Spartinti įplaukas yra ne tik agresyvumas, o trinties pašalinimas. Kuo klientams lengviau jums sumokėti, tuo greičiau jie mokės. 2 el. knygos skyriuje gilinamasi į praktines strategijas, kurios keičia dinamiką nepažeidžiant santykių. Štai pagrindinės taktikos, kuriomis judinama adata:

• Sąskaita faktūra iš karto po pristatymo – vėlavimas išsiųsti sąskaitas faktūras tiesiogiai reiškia mokėjimo vėlavimą; automatizuoti šį veiksmą, kai tik įmanoma
• Siūlykite kelis mokėjimo būdus – kredito kortelė, banko pavedimas ir skaitmeninės piniginės sumažina pasiteisinimą dėl nepatogumų
• Vietoj net-30 naudokite terminus „net-15“ – trumpesni terminai yra labiau paplitę, nei daugelis įmonių savininkų supranta, ypač aiškius iš anksto pranešus.
• Taikykite išankstinio mokėjimo paskatas – 1–2 % nuolaida mokant per penkias dienas kainuoja nedaug, tačiau žymiai pagerina grynųjų pinigų padėtį
• Siųsti automatinius mokėjimo priminimus – švelnus stumtelėjimas tris dienas prieš terminą, terminą ir tris dienas po to pašalina nepatogius pokalbius ir pagreitina surinkimą.

Tokios platformos kaip „Mewayz“ centralizuoja sąskaitų faktūrų išrašymą, mokėjimų stebėjimą ir ryšį su klientais vienoje vietoje, todėl praleidžiate mažiau laiko ieškodami ir daugiau laiko kuriate.

Kaip iš tikrųjų atrodo strateginės išlaidos?

Išlaidų mažinimas dažnai yra pirmasis instinktas, kai trūksta grynųjų, tačiau beatodairiškas mažinimas gali sunaikinti pačias operacijas, kurios generuoja pajamas. 3 el. knygos skyriuje tai apibrėžiama kaip strategiškas išlaidavimas: įvertinant kiekvieną nutekėjimą pagal grąžą, laiką ir būtinumą, o ne tiesiog mažinant eilutės elementus.

"Tikslas yra ne išleisti mažiau, o teisingai. Kiekvienas doleris, paliekantis jūsų verslą, turėtų apsaugoti tai, ką sukūrėte, padidinti tai, ką turite, arba atgauti laiką, kad galėtumėte daryti abu."

Strateginis nutekėjimo valdymas reiškia derybas dėl mokėjimo sąlygų su pardavėjais, didelių pirkimų laiko nustatymą, kad jie atitiktų didelių pajamų laikotarpius, ir pasikartojančių prenumeratų auditą kas ketvirtį. Tai taip pat reiškia, kad reikia žinoti skirtumą tarp sąnaudų, kurios didėja augant, ir tų, kurios tiesiog kaupiasi. El. knyga suteikia jums paprastą sistemą, pagal kurią galite suskirstyti visas išlaidas į kategorijas, kad sprendimai būtų greitesni, aiškesni ir geriau atitiktų jūsų tikrąją finansinę padėtį.

Kaip sukurti grynųjų pinigų rezervą neprarandant augimo?

Grynųjų pinigų rezervas nėra prabanga – tai kiekvieno strateginio sprendimo, kurį kada nors priimsite, pagrindas. 4 skyriuje aptariamas vienas labiausiai emociškai apkrautų pinigų srautų valdymo aspektų: pinigų atidėjimas, kai atrodo, kad jų niekada neužtenka.

Standartinė rekomendacija yra trijų–šešių mėnesių veiklos išlaidos, tačiau norint tai pasiekti, reikia sistemos, o ne valios. El. knygoje pateikiamas „atvirkštinio biudžeto“ metodas – pirmiausia paskirstymas rezervui, prieš išleidžiant savo nuožiūra, taip pat pakopiniai rezervo tikslai, leidžiantys palaipsniui didinti pasitikėjimą. Smulkus verslas, turintis net vieno mėnesio rezervų banke, veikia nuo iš esmės kitokio mąstymo nei vieno gyvo atlyginimo iki atlyginimo. Jis derasi dėl geresnių pasiūlymų, drąsiau samdo ir atlaiko lėtus sezonus be panikos.

Naudodami „Mewayz“ finansinius įrankius galite nustatyti rezervo tikslus, stebėti pažangą ir vizualizuoti kilimo ir tūpimo taką bet kuriuo metu – visiškai pašalinkite spėliones.

Kodėl pinigų srautų prognozavimas skiriasi tarp reaguojančių ir pirmaujančių veiksmų?

Dauguma įmonių savininkų valdo pinigų srautus žiūrėdami atgal – apžvelgdami, kas nutiko praėjusį mėnesį. Prognozuojant tai visiškai pakeičiama, suteikdama perspektyvų savo finansinės padėties vaizdą, kad galėtumėte priimti aktyvius, o ne reaktyvius sprendimus.

5 el. knygos skyriuje pristatoma praktiška slenkanti 13 savaičių pinigų srautų prognozė – įrankis, kurį naudoja didelių įmonių finansų direktoriai, bet vienodai galingas bet kokio dydžio verslui. 13 savaičių laikotarpis yra pakankamai ilgas, kad būtų galima pastebėti modelius ir planuoti į priekį, pakankamai trumpas, kad išliktų tikslus ir veiksmas. Sužinosite, Kaip sukurti savo pirmąją prognozę nuo nulio, kaip ją atnaujinti kas savaitę, kad tai netaptų našta, ir kaip ją panaudoti priimant sprendimus dėl samdymo, investicijų ir rinkodaros.

Naudojant 207 „Mewayz“ integruotus verslo modulius, jūsų prognozavimo duomenys tiesiogiai susisiekia su sąskaitų faktūrų išrašymu, išlaidomis, CRM ir projekto srautu, todėl jūsų prognozės atspindi tai, kas iš tikrųjų vyksta, o ne tik tai, kas, jūsų manymu, gali nutikti.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kuo skiriasi pinigų srautas ir pelnas?

Pelnas yra suma, likusi iš pajamų atėmus išlaidas iš pajamų, apskaičiuota kaupimo principu – tai reiškia, kad skaičiuojami pinigai, kuriuos uždirbote, bet galbūt dar negavote. Grynųjų pinigų srautas, priešingai, stebi faktinius pinigų judėjimą į jūsų banko sąskaitą ir iš jos realiuoju laiku. Verslas gali gauti didelį pelną ir turėti neigiamą pinigų srautą, jei klientai lėtai atsiskaito arba jei prieš gaunamus mokėjimus reikia sumokėti dideles išlaidas. Abu tvarkymas atskirai yra būtinas norint susidaryti išsamų finansinį vaizdą.

Kiek grynųjų pinigų atsargų turėtų turėti smulkus verslas?

Visuotinai priimtas tikslas yra trijų–šešių mėnesių fiksuotos veiklos išlaidos – tokios išlaidos, kaip nuoma, atlyginimai ir pagrindinė programinė įranga, kurias esate skolingi nepaisant pajamų. Tačiau labai sezoninių pramonės šakų įmonės arba įmonės, kurių pardavimo ciklas ilgesnis, gali norėti siekti arčiau šešių iki devynių mėnesių. Pradėkite nuo vieno mėnesio tikslo, jei kuriate nuo nulio; net ir nedidelis buferis keičia tai, kaip dirbate ir kasdien priimate sprendimus.

Ar „Mewayz“ gali padėti valdyti mano verslo pinigų srautus?

Taip – „Mewayz“ sukurtas specialiai tam. Turėdama daugiau nei 207 integruotus verslo modulius, „Mewayz“ sujungia jūsų sąskaitų faktūrų išrašymą, išlaidų stebėjimą, CRM, projektų valdymą ir ataskaitų teikimą vienoje vieningoje platformoje. Realiu laiku matote savo finansinę padėtį, neperšokdami tarp kelių įrankių. Nesvarbu, ar siunčiate pirmąją sąskaitą faktūrą, ar naudojate augančios komandos prognozavimo prietaisų skydelį, „Mewayz“ derina jūsų verslą ir supaprastina kiekvieną pinigų srauto proceso veiksmą.

Pinigų srautų valdymas nėra finansų įgūdis – tai išgyvenimo, augimo ir galiausiai vadovavimo įgūdis. Įmonės, kurios klesti ilgalaikėje perspektyvoje, ne visada turi geriausią produktą ar daugiausia klientų. Jie yra tie, kurie supranta savo skaičių, planuoja į priekį ir sukuria finansinį atsparumą, kad galėtų imtis ryžtingų veiksmų, kai pasitaiko galimybė ar nelaimė.

Atsisiųskite nemokamą el. knygą ir pradėkite kurti pagrindą šiandien. Tada ženkite kitą žingsnį ir pritaikykite jį praktiškai naudodami įrankius, kad tai būtų lengva. Pradėkite nemokamą „Mewayz“ paskyrą adresu app.mewayz.com ir perkelkite visą verslą – savo finansus, klientus, operacijas – į vieną vietą, sukurtą taip, kaip iš tikrųjų veikia šiuolaikinės įmonės.