24T bandaríkjadala Evrópusambandsslita með Visa og Mastercard er hafið

Evrópa er virkur að afnema áratugalanga ósjálfstæði sitt á Visa og Mastercard og beina ótrúlegum 24 trilljónum dollara greiðslumarkaði í átt að fullvalda, heimaræktuðum valkostum. Þessi skjálftafræðilega fjármálabreyting er að endurmóta hvernig fyrirtæki um alla álfuna innheimta greiðslur, stjórna sjóðstreymi og byggja upp viðskiptatengsl - og afleiðingarnar fyrir frumkvöðla og lítil og meðalstór fyrirtæki eru djúpstæð.

Frá því að European Payments Initiative (EPI) setur Wero veskið sitt á markað til innlendra kerfa sem ná straumhvörfum í reglugerðum, líta evrópskir leiðtogar á fullveldi greiðslu sem spurning um efnahagslegt öryggi, ekki bara þægindi. Fyrir eigendur fyrirtækja er það ekki lengur valfrjálst að skilja þessi umskipti – það er stefnumótandi brýn nauðsyn.

Hvers vegna er Evrópa að hætta með Visa og Mastercard núna?

Rofið hefur verið að byggjast upp í mörg ár. Evrópskir eftirlitsaðilar og seðlabankar hafa lengi verið hrifnir af þeirri staðreynd að um það bil 70% kortaviðskipta í álfunni eru unnin í gegnum bandarísk netkerfi með höfuðstöðvar í þúsundum kílómetra í burtu. Landfræðileg spenna snemma á 20. áratugnum, ásamt vopnaburði fjármálainnviða í alþjóðlegum refsiaðgerðum, neyddi evrópska stjórnmálamenn til að horfast í augu við grundvallar varnarleysi: 24 trilljón dollara greiðsluvistkerfi þeirra keyrir á erlendum teinum.

Evrópski seðlabankinn hefur ítrekað lýst þessari ósjálfstæði sem kerfisáhættu. Þegar Visa eða Mastercard geta fryst viðskipti - eins og átti sér stað hjá ákveðnum rússneskum aðilum - afhjúpaði það hversu litla stjórn evrópskar stofnanir höfðu í raun og veru á eigin fjárhagspípulagnir. Viðbrögðin hafa verið samræmd og hraðað: þrýstingur á regluverk, umtalsverð opinber fjárfesting í innlendum valkostum og pólitísk samstaða um að greiðslufullveldi tilheyri orkufullveldi sem grunnstoð evrópsks sjálfræðis.

"Heimila sem getur ekki stjórnað eigin greiðslumannvirkjum getur ekki krafist raunverulegs efnahagslegrar sjálfstæðis. 24 billjónir Bandaríkjadala í Evrópu sem eru í húfi er ekki bara tala - það er fullveldi mælt í viðskiptum." — Stefna Seðlabanka Evrópu, 2024

Hvað eru evrópsku valkostirnir í raun að ná tökum á sér?

Nokkrir trúverðugir kostir eru að færast frá tilraunastigi yfir í almenna ættleiðingu um allt ESB. Skilningur á þessum kerfum hjálpar eigendum fyrirtækja að búa sig undir innviðina sem þeir munu í auknum mæli ætlast til að styðja:

• Wero (EPI Wallet): Wero er hleypt af stokkunum af European Payments Initiative og er sameinað stafrænt veski sem þegar er til í Þýskalandi, Frakklandi og Belgíu, sem miðar á jafningja- og kaupmannagreiðslur með metnað til að skipta alfarið út kortakerfi fyrir dagleg viðskipti.
• SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst): Umboð ESB krefst nú þess að allir bankar á evrusvæðinu bjóði upp á skyndimillifærslur 24/7/365, sem skapar rauntíma greiðslugrunn sem framhjá kortanetum fyrir viðskipti á milli reikninga.
• iDEAL (Holland), Bizum (Spánn) og PayLib (Frakkland): Landsmeistarar sem eru sameinaðir undir regnhlíf EPI, sem gefur þessum sannaða staðbundnu kerfum þvert á landamæri í fyrsta skipti.
• Stafræn evra (CBDC): Tilraunaverkefni Seðlabanka evrópska seðlabankans um stafrænan gjaldmiðil heldur áfram, með hugsanlegri smásölukynningu sem myndi útvega ríkistryggða greiðslubraut sem er algjörlega utan stjórn einkanets.
• Opin bankastarfsemi í gegnum PSD2/PSD3: Framsæknar greiðsluþjónustutilskipanir Evrópu hafa skapað regluverk sem gerir beinar greiðslur banka til söluaðila kleift, draga úr milligjöldum og kortaháð samtímis.

Hvernig hefur þessi breyting áhrif á eigendur lítilla og meðalstórra fyrirtækja?

Fyrir lítil og meðalstór fyrirtæki skera áhrifin í báðar áttir. Annars vegar lofar hnignun yfirráða Visa og Mastercard lægri viðskiptagjöldum - skiptigengi á evrópskum valkostum hlaupa oft á broti af hefðbundnum kortakostnaði, sem getur verið þúsundir evra árlega fyrir fyrirtæki sem vinna umtalsvert magn. Á hinn bóginn skapar sundurliðun greiðslumöguleika rekstrarflækju sem getur yfirbugað slétt teymi án réttra innviða.

Að hafa umsjón með mörgum greiðslumátum, samræma viðskipti milli mismunandi kerfa og viðhalda samræmi við vaxandi PSD3 kröfur krefst rekstrarfágunar sem mörg fyrirtæki hafa í gegnum tíðina skort. Sigurvegararnir í þessu nýja greiðslulandslagi verða fyrirtæki sem fjárfesta núna í sveigjanlegum, samþættum viðskiptastjórnunarpöllum sem geta aðlagast eftir því sem greiðslustaflan þróast undir þeim.

Hvað ættu evrópskir frumkvöðlar að gera til að undirbúa sig núna?

Fyrirtækin sem þrífast í gegnum þessa umskipti munu vera þau sem líta á það sem tækifæri frekar en truflun. Í raun þýðir undirbúningur að endurskoða núverandi greiðslustafla þinn til að greina hvaða tekjuflæði eru eingöngu háð Visa eða Mastercard teinum og byggja síðan upp offramboð og sveigjanleika. Það þýðir líka að skilja ákjósanlegar aðferðir viðskiptavina þinna eftir löndum - þýskur B2B viðskiptavinur gæti nú þegar kosið tafarlausar SEPA millifærslur, á meðan franskur neytandi gæti hallast að Wero.

Jafn mikilvægt er að velja rekstrarhugbúnað fyrir fyrirtæki sem læsir þig ekki við eldri greiðsluforsendur. Þar sem evrópsk greiðsluinnviði þróast í gegnum 2025 og lengra, verða CRM, reikninga-, rafræn viðskipti og fjármálamælaborð öll að tala sama tungumálið - í rauntíma. Brotinn verkfæri sem eru smíðuð fyrir greiðsluheim gærdagsins verða dýrar skuldbindingar þegar innviðir undir þeim breytast.

Er lok Evrópuyfirráða Visa og Mastercard í raun óumflýjanleg?

Yfirráð? Næstum örugglega minnkandi. Algjör tilfærsla? Litríkari. Visa og Mastercard eru ekki óvirkir leikarar - báðir hafa fjárfest umtalsvert í evrópskum opnum bankainnviðum, rauntíma greiðslugetu og staðbundnu samstarfi sérstaklega til að vera viðeigandi í gegnum þessa umskipti. Það sem lýkur ótvírætt er óskorað, sjálfgefin staða þeirra sem eini alvarlegi kosturinn fyrir evrópsk stafræn viðskipti.

Stafræn fjármálastefna framkvæmdastjórnar Evrópusambandsins, ásamt lögboðinni SEPA Instant útsetningu og stækkandi veskisvistkerfi EPI, hefur skapað skipulagslegar aðstæður fyrir raunverulega samkeppni. Fyrir evrópsk fyrirtæki þýðir þetta kraftmeira, hugsanlega hagkvæmara en einnig flóknara greiðsluumhverfi sem kemur hraðar en flestir gera sér grein fyrir.

Algengar spurningar

Mun Visa og Mastercard hætta að virka í Evrópu?

Nei — Visa og Mastercard munu starfa áfram í Evrópu um ókomna framtíð. Breytingin er í átt að því að draga úr ósjálfstæði og gefa fyrirtækjum og neytendum trúverðuga valkosti, ekki útrýma núverandi netum á einni nóttu. Hins vegar, þrýstingur á milligjöld og ívilnandi leiðarreglur fyrir innlend kerfi þýðir að samkeppnisstaða þeirra mun rýrna smám saman í lok 2020.

Hvernig munu greiðslubreytingar í Evrópu hafa áhrif á afgreiðsluupplifun netverslunar minnar?

Greiðan þín mun þurfa að styðja við fjölbreyttari greiðslumáta til að passa við væntingar viðskiptavina eftir svæðum. Þýskir og hollenskir ​​viðskiptavinir búast í auknum mæli við tafarlausum bankamillifærslum; Franskir ​​og belgískir neytendur eru að tileinka sér Wero hratt. Fyrirtæki sem bjóða aðeins upp á hefðbundna kortavalkosti eiga á hættu að hætta sé á hærra hlutfalli þar sem aðrar aðferðir öðlast almenna stöðu. Að uppfæra greiðslugáttina þína og tryggja að stýrikerfi fyrirtækisins þíns styðji fjölaðferða afstemmingu er forgangsverkefni til skamms tíma.

Hvaða verkfæri þurfa lítil og meðalstór fyrirtæki til að stjórna umskiptum yfir í ný evrópsk greiðslukerfi?

Lítil og meðalstór fyrirtæki þurfa samþætt viðskiptastýrikerfi sem meðhöndlar greiðslugögn frá mörgum aðilum, gerir afstemmingu sjálfvirkan, stýrir reikningum á milli greiðslutegunda og veitir fjárhagslegan sýnileika í rauntíma óháð því hvernig viðskipti voru unnin. Punktalausnir byggðar í kringum einn greiðslumáta eða eldri kortamiðaðar forsendur munu búa til gagnasíló sem hægja á ákvarðanatöku einmitt þegar lipurð skiptir mestu máli.

Greiðslubreytingar á 24 billjónum Bandaríkjadala í Evrópu eru ein mikilvægasta skipulagsbreytingin í nútíma viðskiptainnviðum - og hún er að gerast núna, ekki í fjarlægri framtíð. Fyrirtækin sem fjárfesta í dag í sveigjanlegum, samþættum rekstrarkerfum verða í stakk búnir til að taka á móti þessum breytingum sem tækifæri frekar en neyðartilvik.

Mewayz er 207 eininga viðskiptastýrikerfi sem meira en 138.000 notendur treysta, smíðað til að gefa frumkvöðlum og vaxandi teymi sameinaðan vettvang fyrir CRM, rafræn viðskipti, reikningagerð, greiningar og teymisstjórnun – frá aðeins $19/mánuði. Eftir því sem greiðslulandslag Evrópu þróast þýðir það að hafa allan viðskiptabunkann þinn á einum stað að þú aðlagast einu sinni, ekki alls staðar. Byrjaðu ferð þína á app.mewayz.com og byggðu rekstrargrundvöllinn sem fyrirtækið þitt þarf til að leiða í gegnum þessa umskipti.