Սկսվել է Եվրոպայի 24 տրիլիոն դոլար արժողությամբ բաժանումը Visa-ի և Mastercard-ի հետ

Եվրոպան ակտիվորեն վերացնում է իր տասնամյակներ տեւած կախվածությունը Visa-ից և Mastercard-ից՝ վերահղելով 24 տրիլիոն դոլար արժողությամբ վճարումների շուկան դեպի ինքնիշխան, սեփական արտադրության այլընտրանքներ: Այս սեյսմիկ ֆինանսական տեղաշարժը վերափոխում է, թե ինչպես են ամբողջ մայրցամաքի բիզնեսները հավաքում վճարումները, կառավարում դրամական հոսքերը և կառուցում հաճախորդների հետ հարաբերություններ, և հետևանքները ձեռնարկատերերի և ՓՄՁ-ների համար խորն են:

Վճարումների եվրոպական նախաձեռնությունից (EPI) իր Wero դրամապանակը գործարկելուց մինչև ազգային սխեմաները, որոնք ձեռք են բերում կարգավորիչ հետևանքներ, եվրոպացի առաջնորդները վճարումների ինքնիշխանությանը վերաբերվում են որպես տնտեսական անվտանգության, այլ ոչ միայն հարմարության: Բիզնեսի սեփականատերերի համար այս անցումը հասկանալն այլևս կամընտիր չէ, դա ռազմավարական հրամայական է:

Ինչու՞ է Եվրոպան այժմ բաժանվում Visa-ի և Mastercard-ի միջոցով:

Խզումը կառուցվում է տարիներ շարունակ: Եվրոպական կարգավորող մարմինները և կենտրոնական բանկերը վաղուց են մտահոգվել այն փաստով, որ մայրցամաքում քարտային գործարքների մոտավորապես 70%-ը մշակվում է ամերիկյան ցանցերի միջոցով, որոնց գլխամասային գրասենյակը գտնվում է հազարավոր մղոն հեռավորության վրա: 2020-ականների սկզբի աշխարհաքաղաքական լարվածությունը, զուգորդված միջազգային պատժամիջոցներով ֆինանսական ենթակառուցվածքի զինման հետ, ստիպեցին եվրոպացի քաղաքական գործիչներին դիմակայել հիմնարար խոցելիությանը.

Եվրոպական կենտրոնական բանկը բազմիցս նշել է այս կախվածությունը որպես համակարգային ռիսկ: Երբ Visa-ն կամ Mastercard-ը կարող են սառեցնել գործարքները, ինչպես եղավ ռուսական որոշ կազմակերպությունների հետ, դա ցույց տվեց, թե իրականում որքան քիչ վերահսկողություն ունեն եվրոպական կառույցները իրենց սեփական ֆինանսական սանտեխնիկայի նկատմամբ: Արձագանքը համակարգված է և արագանում է. կարգավորող ճնշում, զգալի պետական ներդրումներ ներքին այլընտրանքներում և քաղաքական կոնսենսուս, որ վճարումների ինքնիշխանությունը պատկանում է էներգետիկ ինքնիշխանությանը` որպես եվրոպական ինքնավարության առանցքային հենասյուն:

«Մայրցամասը, որը չի կարող վերահսկել իր վճարային ենթակառուցվածքը, չի կարող հավակնել իրական տնտեսական անկախության: Եվրոպայի 24 տրիլիոն դոլարը վտանգված է միայն թիվ չէ, դա ինքնիշխանություն է, որը չափվում է գործարքներով»: — Եվրոպական կենտրոնական բանկի քաղաքականության համառոտագիր, 2024

Որո՞նք են իրականում գրավիչ եվրոպական այլընտրանքները:

Մի քանի վստահելի այլընտրանքներ փորձնական փուլից անցնում են հիմնական ընդունման ԵՄ ողջ տարածքում: Այս համակարգերի ըմբռնումը օգնում է բիզնեսի սեփականատերերին նախապատրաստվել այն ենթակառուցվածքին, որը նրանք ավելի ու ավելի շատ կակնկալեն աջակցել.

• Wero (EPI Դրամապանակ). Գործարկված Եվրոպական վճարումների նախաձեռնության կողմից՝ Wero-ն միասնական թվային դրամապանակ է, որն արդեն ապրում է Գերմանիայում, Ֆրանսիայում և Բելգիայում, որը նպատակաուղղված է գործընկերների և առևտրականների վճարումներին՝ քարտային ցանցերը ամբողջությամբ փոխարինելու ամենօրյա գործարքների համար:
• SEPA Ակնթարթային վարկային փոխանցում (SCT Inst). ԵՄ մանդատը այժմ պահանջում է եվրոգոտու բոլոր բանկերին առաջարկել ակնթարթային փոխանցումներ 24/7/365՝ ստեղծելով իրական ժամանակի վճարման ողնաշար, որը շրջանցում է քարտային ցանցերը՝ հաշիվ-հաշիվ առևտրի համար:
• iDEAL (Նիդեռլանդներ), Bizum (Իսպանիա) և PayLib (Ֆրանսիա). Ազգային չեմպիոններ, որոնք միավորվում են EPI-ի հովանու ներքո՝ այս ապացուցված տեղական սխեմաներին առաջին անգամ անդրսահմանային հասանելիություն տալով:
• Թվային եվրո (CBDC). Եվրոպական կենտրոնական բանկի Կենտրոնական բանկի թվային արժույթի փորձնական ծրագիրն առաջընթաց է ապրում՝ մանրածախ վաճառքի հնարավոր գործարկումով, որը կապահովի պետության կողմից աջակցվող վճարային երթուղին ամբողջովին մասնավոր ցանցի վերահսկողությունից դուրս:
• Բաց բանկային գործունեությունը PSD2/PSD3-ի միջոցով. Եվրոպայի առաջադեմ վճարային ծառայությունների հրահանգները ստեղծել են կարգավորող շրջանակ, որը հնարավորություն է տալիս ուղղակիորեն բանկից առևտրական վճարումներ կատարել՝ միաժամանակ նվազեցնելով փոխանակման վճարները և քարտից կախվածությունը:

Ինչպե՞ս է այս փոփոխությունն ազդում փոքր և միջին բիզնեսի սեփականատերերի վրա:

ՓՄՁ-ների համար հետևանքները կտրվում են երկու ուղղությամբ: Մի կողմից, Visa-ի և Mastercard-ի գերակայության անկումը խոստանում է գործարքների ավելի ցածր վճարներ. եվրոպական այլընտրանքների փոխանակման տոկոսադրույքները հաճախ գործում են ավանդական քարտերի ծախսերի մի մասով, ինչը կարող է տարեկան հազարավոր եվրոներ ներկայացնել զգալի ծավալներ մշակող ձեռնարկությունների համար: Մյուս կողմից, վճարման տարբերակների մասնատվածությունը գործառնական բարդություն է ստեղծում, որը կարող է ճնշել նիհար թիմերին՝ առանց համապատասխան ենթակառուցվածքի:

Վճարման բազմաթիվ եղանակների կառավարումը, տարբեր համակարգերի միջև գործարքների համաձայնեցումը և PSD3-ի զարգացող պահանջներին համապատասխանության պահպանումը պահանջում է գործառնական բարդության այնպիսի մակարդակ, որը պատմականորեն բացակայում էր շատ բիզնեսների համար: Վճարումների այս նոր լանդշաֆտի հաղթողները կլինեն այն ձեռնարկությունները, որոնք այժմ ներդրումներ են կատարում բիզնեսի կառավարման ճկուն, ինտեգրված հարթակներում, որոնք կարող են հարմարվել, քանի որ վճարումների փաթեթը զարգանում է դրանց տակ:

Ի՞նչ պետք է անեն եվրոպացի ձեռներեցները հենց հիմա պատրաստվելու համար:

Այն բիզնեսները, որոնք բարգավաճում են այս անցման ընթացքում, կլինեն նրանք, ովքեր դրան կվերաբերվեն որպես հնարավորություն, այլ ոչ թե խափանում: Գործնականում նախապատրաստումը նշանակում է աուդիտ կատարել ձեր ընթացիկ վճարումների փաթեթը՝ պարզելու համար, թե որ եկամուտների հոսքերը կախված են բացառապես Visa կամ Mastercard ռելսերից, այնուհետև ավելացնել ավելորդությունը և ճկունությունը: Դա նաև նշանակում է հասկանալ ձեր հաճախորդների բազայի նախընտրած մեթոդներն ըստ երկրների. գերմանական B2B հաճախորդն արդեն կարող է նախընտրել ակնթարթային SEPA փոխանցումներ, մինչդեռ ֆրանսիացի սպառողը կարող է ձգվել դեպի Wero:

Հավասարապես կարևոր է բիզնեսի գործառնական ծրագրակազմի ընտրությունը, որը ձեզ չի արգելափակում հին վճարումների ենթադրությունների մեջ: Քանի որ եվրոպական վճարային ենթակառուցվածքը զարգանում է մինչև 2025 թվականը և դրանից հետո, ձեր CRM-ը, հաշիվ-ապրանքագրերը, էլեկտրոնային առևտուրը և ֆինանսական վահանակները պետք է խոսեն նույն լեզվով՝ իրական ժամանակում: Երեկվա վճարային աշխարհի համար կառուցված մասնատված գործիքները կդառնան թանկարժեք պարտավորություններ, քանի որ դրանց տակ գտնվող ենթակառուցվածքը կփոխվի:

Արդյո՞ք Visa-ի և Mastercard-ի եվրոպական գերակայության ավարտը իրականում անխուսափելի է:

Գերիշխողությո՞ւն: Գրեթե անկասկած նվազում է: Ամբողջական տեղաշարժ? Ավելի նրբերանգ. Visa-ն և Mastercard-ը պասիվ դերակատարներ չեն. երկուսն էլ զգալի ներդրումներ են կատարել եվրոպական բաց բանկային ենթակառուցվածքում, իրական ժամանակում վճարումների հնարավորություններում և տեղական գործընկերություններում, որպեսզի արդիական մնան այս անցման ընթացքում: Այն, ինչ միանշանակ ավարտվում է, նրանց անվիճելի, լռելյայն դիրքն է՝ որպես եվրոպական թվային առևտրի միակ լուրջ տարբերակ:

Եվրահանձնաժողովի թվային ֆինանսական ռազմավարությունը, զուգորդված SEPA Instant պարտադիր ներդրման և EPI-ի ընդլայնվող դրամապանակների էկոհամակարգի հետ, ստեղծել են կառուցվածքային պայմաններ իրական մրցակցության համար: Եվրոպական բիզնեսների համար սա նշանակում է ավելի դինամիկ, պոտենցիալ ավելի մատչելի, բայց նաև ավելի բարդ վճարային միջավայր, որը հասնում է ավելի արագ, քան կարծում են շատերը:

Հաճախակի տրվող հարցեր

Վիզա և Mastercard-ը կդադարե՞ն աշխատել Եվրոպայում:

Ոչ — Visa-ն և Mastercard-ը տեսանելի ապագայում կշարունակեն գործել Եվրոպայում: Շարժումն ուղղված է կախվածության նվազեցմանը և բիզնեսին և սպառողներին վստահելի այլընտրանքներ տալուն, այլ ոչ թե մեկ գիշերվա ընթացքում գոյություն ունեցող ցանցերը վերացնելուն: Այնուամենայնիվ, կարգավորող ճնշումը փոխանակման վճարների և ներքին սխեմաների համար երթուղային արտոնյալ կանոնների վրա նշանակում է, որ նրանց մրցակցային դիրքը աստիճանաբար կզրկվի մինչև 2020-ականների վերջը:

Ինչպե՞ս կազդեն վճարումների եվրոպական փոփոխությունները իմ առցանց խանութի վճարումների փորձի վրա:

Ձեր վճարումը պետք է աջակցի վճարման եղանակների ավելի լայն շրջանակին` ըստ տարածաշրջանի հաճախորդների սպասելիքներին համապատասխանելու համար: Գերմանացի և հոլանդացի հաճախորդներն ավելի ու ավելի են ակնկալում ակնթարթային բանկային փոխանցումներ. Ֆրանսիացի և բելգիացի սպառողները արագորեն ընդունում են Wero-ն: Ձեռնարկությունները, որոնք ներկայացնում են միայն ավանդական քարտերի տարբերակներ, ռիսկի են դիմում հրաժարվելու ավելի բարձր տոկոսադրույքներից, քանի որ այլընտրանքային մեթոդները ստանում են հիմնական կարգավիճակ: Ձեր վճարային դարպասի թարմացումը և ձեր բիզնեսի ՕՀ-ի բազմակողմանի հաշտեցման ապահովումը մոտակա առաջնահերթություն է:

Ի՞նչ գործիքներ են անհրաժեշտ ՓՄՁ-ներին՝ նոր եվրոպական վճարային համակարգերի անցումը կառավարելու համար:

ՓՄՁ-ներին անհրաժեշտ է ինտեգրված բիզնես օպերացիոն համակարգ, որը մշակում է վճարային տվյալները բազմաթիվ աղբյուրներից, ավտոմատացնում է հաշտեցումը, կառավարում է հաշիվ-ապրանքագրերը վճարումների տեսակների միջև և ապահովում է իրական ժամանակի ֆինանսական տեսանելիություն՝ անկախ այն բանից, թե ինչպես է մշակվել գործարքը: Կետային լուծումները, որոնք կառուցված են վճարման մեկ եղանակի կամ հին քարտի վրա հիմնված ենթադրությունների շուրջ, կստեղծեն տվյալների սիլոսներ, որոնք դանդաղեցնում են որոշումների կայացումը հենց այն դեպքում, երբ շարժունությունն ամենակարևորն է:

Եվրոպայի 24 տրիլիոն դոլար վճարումների անցումը ժամանակակից բիզնես ենթակառուցվածքի ամենակարևոր կառուցվածքային փոփոխություններից մեկն է, և դա տեղի է ունենում հենց հիմա, ոչ թե հեռավոր ապագայում: Այն ձեռնարկությունները, որոնք այսօր ներդրումներ են կատարում ճկուն, ինտեգրված գործառնական հարթակներում, դիրքավորվելու են այս փոփոխությունները կլանելու որպես հնարավորություններ, այլ ոչ թե արտակարգ իրավիճակներ:

Mewayz-ը 207 մոդուլից բաղկացած բիզնես օպերացիոն համակարգ է, որին վստահում են ավելի քան 138,000 օգտատերեր, որը ստեղծվել է ձեռնարկատերերին և աճող թիմերին CRM-ի, էլեկտրոնային առևտրի, հաշիվ-ապրանքագրերի, վերլուծությունների և թիմի կառավարման միասնական հարթակ տալու համար՝ սկսած ընդամենը $19/ամսական արժեքից: Քանի որ Եվրոպայի վճարումների լանդշաֆտը զարգանում է, ձեր բիզնեսի ամբողջ փաթեթը մեկ տեղում ունենալը նշանակում է, որ դուք հարմարվում եք մեկ անգամ, ոչ ամենուր: Սկսեք ձեր ճանապարհորդությունը app.mewayz.com կայքում և կառուցեք այն գործառնական հիմքը, որն անհրաժեշտ է ձեր բիզնեսին առաջնորդելու այս անցումը: