جدایی 24 تریلیون دلاری اروپا با ویزا و مسترکارت آغاز شد

اروپا فعالانه وابستگی چندین دهه خود به ویزا و مسترکارت را از بین می برد و بازار پرداخت حیرت آور 24 تریلیون دلاری را به سمت جایگزین های مستقل و داخلی هدایت می کند. این تغییر مالی لرزه‌ای، نحوه جمع‌آوری پرداخت‌ها، مدیریت جریان نقدی، و ایجاد روابط با مشتری را کسب‌وکارها در سرتاسر قاره تغییر می‌دهد - و عواقب آن برای کارآفرینان و شرکت‌های کوچک و متوسط عمیق است.

از ابتکار پرداخت اروپایی (EPI) که کیف پول Wero خود را راه اندازی کرد تا طرح های ملی که به دنبال مقررات نظارتی هستند، رهبران اروپایی حق حاکمیت پرداخت را به عنوان یک موضوع امنیت اقتصادی و نه صرفاً راحتی در نظر می گیرند. برای صاحبان کسب و کار، درک این انتقال دیگر اختیاری نیست - این یک الزام استراتژیک است.

چرا اروپا در حال حاضر با ویزا و مسترکارت جدا می شود؟

پارگی سال‌هاست که ایجاد شده است. تنظیم‌کننده‌های اروپایی و بانک‌های مرکزی مدت‌هاست که متوجه این واقعیت شده‌اند که تقریباً 70 درصد از تراکنش‌های کارتی در این قاره از طریق شبکه‌های آمریکایی که دفتر مرکزی آنها هزاران مایل دورتر است پردازش می‌شود. تنش‌های ژئوپلیتیکی اوایل دهه ۲۰۲۰، همراه با سلاح‌سازی زیرساخت‌های مالی در تحریم‌های بین‌المللی، سیاست‌گذاران اروپایی را مجبور به مقابله با یک آسیب‌پذیری اساسی کرد: اکوسیستم پرداخت ۲۴ تریلیون دلاری آنها بر روی ریل‌های خارجی اجرا می‌شود.

بانک مرکزی اروپا بارها این وابستگی را به عنوان یک ریسک سیستمی علامت گذاری کرده است. وقتی ویزا یا مسترکارت می‌توانند تراکنش‌ها را مسدود کنند - همانطور که در مورد برخی از نهادهای روسی اتفاق افتاد - نشان داد که نهادهای اروپایی واقعاً چقدر کنترل کمی بر لوله‌کشی مالی خود داشتند. پاسخ هماهنگ و تسریع شده است: فشار نظارتی، سرمایه گذاری عمومی قابل توجه در گزینه های داخلی، و اجماع سیاسی مبنی بر اینکه حق حاکمیت پرداخت در کنار حاکمیت انرژی به عنوان ستون اصلی استقلال اروپا تعلق دارد.

"قاره ای که نمی تواند زیرساخت پرداخت خود را کنترل کند، نمی تواند ادعای استقلال اقتصادی واقعی داشته باشد. 24 تریلیون دلار اروپا در خطر فقط یک عدد نیست، بلکه حاکمیتی است که در معاملات اندازه گیری می شود." - خلاصه سیاست بانک مرکزی اروپا، 2024

جایگزین های اروپایی در واقع چه چیزهایی هستند؟

چندین جایگزین معتبر در حال حرکت از مرحله آزمایشی به پذیرش جریان اصلی در سراسر اتحادیه اروپا هستند. درک این سیستم ها به صاحبان مشاغل کمک می کند تا برای زیرساخت هایی که به طور فزاینده ای انتظار می رود از آنها پشتیبانی کنند، آماده شوند:

• Wero (کیف پول EPI): که توسط ابتکار پرداخت اروپایی راه‌اندازی شد، Wero یک کیف پول دیجیتالی یکپارچه است که در آلمان، فرانسه و بلژیک زندگی می‌کند و پرداخت‌های همتا به همتا و تاجر را هدف قرار می‌دهد تا جایگزین شبکه‌های کارت به طور کامل برای تراکنش‌های روزمره شود.
• انتقال فوری اعتبار SEPA (SCT Inst): دستور اتحادیه اروپا اکنون همه بانک‌های منطقه یورو را ملزم می‌کند تا انتقالات فوری را در 24/7/365 ارائه دهند و یک ستون فقرات پرداخت بی‌درنگ ایجاد کنند که شبکه‌های کارت را برای تجارت حساب به حساب دور می‌زند.
• iDEAL (هلند)، Bizum (اسپانیا) و PayLib (فرانسه): قهرمانان ملی که تحت چتر EPI فدراسیون شده‌اند و برای اولین بار به این طرح‌های محلی اثبات‌شده دسترسی فرامرزی می‌دهند.
• یورو دیجیتال (CBDC): آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی اروپا در حال پیشرفت است، با راه اندازی خرده فروشی احتمالی که می تواند یک ریل پرداخت با پشتوانه دولتی را کاملاً خارج از کنترل شبکه خصوصی ارائه دهد.
• بانکداری باز از طریق PSD2/PSD3: دستورالعمل های خدمات پرداخت مترقی اروپا یک چارچوب قانونی ایجاد کرده است که امکان پرداخت مستقیم بانک به تاجر، کاهش هزینه های مبادله و وابستگی به کارت را به طور همزمان فراهم می کند.

این تغییر چگونه بر صاحبان مشاغل کوچک و متوسط تأثیر می گذارد؟

برای SMEها، پیامدها هر دو طرف را کاهش می‌دهند. از یک طرف، کاهش تسلط ویزا و مسترکارت نوید کارمزد تراکنش‌های کمتری را می‌دهد – نرخ مبادله در گزینه‌های اروپایی اغلب با کسری از هزینه‌های سنتی کارت اجرا می‌شود، که می‌تواند سالانه هزاران یورو برای کسب‌وکارهایی که حجم قابل‌توجهی پردازش می‌کنند، باشد. از سوی دیگر، پراکندگی گزینه‌های پرداخت، پیچیدگی عملیاتی ایجاد می‌کند که می‌تواند تیم‌های ناب را بدون زیرساخت مناسب تحت تأثیر قرار دهد.

مدیریت روش‌های پرداخت متعدد، تطبیق تراکنش‌ها در سیستم‌های مختلف، و حفظ انطباق با الزامات در حال تحول PSD3، نیازمند سطحی از پیچیدگی عملیاتی است که بسیاری از کسب‌وکارها از لحاظ تاریخی فاقد آن بوده‌اند. برندگان در این چشم‌انداز پرداخت‌های جدید، کسب‌وکارهایی خواهند بود که اکنون روی پلت‌فرم‌های مدیریت کسب‌وکار منعطف و یکپارچه که قادر به تطبیق با تکامل پشته پرداخت در زیر آنها هستند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

کارآفرینان اروپایی برای آماده شدن در حال حاضر چه کاری باید انجام دهند؟

کسب‌وکارهایی که در این انتقال رشد می‌کنند، آن‌هایی هستند که با آن به‌عنوان یک فرصت به‌جای یک اختلال برخورد می‌کنند. در عمل، آماده‌سازی به معنای ممیزی پشته پرداخت فعلی شماست تا مشخص کنید کدام جریان‌های درآمدی منحصراً به ریل‌های ویزا یا مسترکارت بستگی دارد، سپس افزونگی و انعطاف‌پذیری را افزایش دهید. همچنین به معنای درک روش‌های ترجیحی پایگاه مشتری شما بر اساس کشور است - یک مشتری آلمانی B2B ممکن است انتقال فوری SEPA را ترجیح دهد، در حالی که یک مصرف‌کننده فرانسوی ممکن است به سمت Wero گرایش پیدا کند.

به همان اندازه مهم انتخاب نرم افزار عملیاتی تجاری است که شما را در مفروضات پرداخت قدیمی قفل نمی کند. از آنجایی که زیرساخت های پرداخت اروپایی تا سال 2025 و پس از آن تکامل می یابد، داشبوردهای CRM، صورتحساب، تجارت الکترونیک و مالی شما باید همه به یک زبان صحبت کنند - در زمان واقعی. ابزارهای تکه تکه ساخته شده برای دنیای پرداخت دیروز به بدهی های پرهزینه تبدیل می شوند زیرا زیرساخت های زیر آنها تغییر می کند.

آیا پایان تسلط ویزا و مسترکارت در اروپا در واقع اجتناب ناپذیر است؟

سلطه؟ تقریباً به طور قطع در حال کاهش است. جابجایی کامل؟ ظریف تر. ویزا و مسترکارت بازیگرانی منفعل نیستند – هر دو سرمایه‌گذاری قابل توجهی در زیرساخت‌های بانکداری باز اروپا، قابلیت‌های پرداخت بلادرنگ، و مشارکت‌های محلی انجام داده‌اند تا در این انتقال مرتبط باقی بمانند. چیزی که بدون ابهام پایان می یابد، موقعیت پیش فرض و بدون چالش آنها به عنوان تنها گزینه جدی برای تجارت دیجیتال اروپایی است.

استراتژی مالی دیجیتال کمیسیون اروپا، همراه با عرضه اجباری SEPA Instant و گسترش اکوسیستم کیف پول EPI، شرایط ساختاری را برای رقابت واقعی ایجاد کرده است. برای کسب‌وکارهای اروپایی، این به معنای محیط پرداخت پویاتر، بالقوه مقرون‌به‌صرفه‌تر، اما همچنین پیچیده‌تر است که سریع‌تر از آنچه اکثر تصور می‌کنند، می‌رسد.

سوالات متداول

آیا Visa و Mastercard در اروپا کار نمی کنند؟

خیر — Visa و Mastercard در آینده قابل پیش‌بینی در اروپا به فعالیت خود ادامه خواهند داد. تغییر به سمت کاهش وابستگی و دادن جایگزین های معتبر به مشاغل و مصرف کنندگان است، نه حذف شبکه های موجود یک شبه. با این حال، فشار نظارتی بر کارمزدهای مبادله و قوانین مسیریابی ترجیحی برای طرح‌های داخلی به این معنی است که موقعیت رقابتی آنها تا اواخر دهه 2020 به تدریج از بین خواهد رفت.

تغییرات پرداخت اروپایی چگونه بر تجربه پرداخت فروشگاه آنلاین من تأثیر می گذارد؟

تسویه‌حساب شما باید طیف وسیع‌تری از روش‌های پرداخت را برای مطابقت با انتظارات مشتری بر اساس منطقه پشتیبانی کند. مشتریان آلمانی و هلندی به طور فزاینده ای انتظار انتقال بانکی فوری دارند. مصرف کنندگان فرانسوی و بلژیکی به سرعت از Wero استفاده می کنند. کسب‌وکارهایی که فقط گزینه‌های کارت سنتی را ارائه می‌کنند، با به دست آوردن جایگاه اصلی روش‌های جایگزین، نرخ رها شدن بالاتری را در معرض خطر قرار می‌دهند. به روز رسانی درگاه پرداخت و اطمینان از اینکه سیستم عامل کسب و کار شما از تطبیق چند روشی پشتیبانی می کند، یک اولویت کوتاه مدت است.

SMEها برای مدیریت انتقال به سیستم‌های پرداخت جدید اروپایی به چه ابزارهایی نیاز دارند؟

شرکت‌های کوچک و متوسط به یک سیستم عامل تجاری یکپارچه نیاز دارند که داده‌های پرداخت را از منابع متعدد مدیریت می‌کند، تطبیق را خودکار می‌کند، صورت‌حساب‌ها را در انواع پرداخت‌ها مدیریت می‌کند، و بدون در نظر گرفتن نحوه پردازش تراکنش، دید مالی در زمان واقعی را فراهم می‌کند. راه‌حل‌های نقطه‌ای که حول یک روش پرداخت واحد یا مفروضات مبتنی بر کارت قدیمی ساخته شده‌اند، سیلوهای داده ایجاد می‌کنند که دقیقاً زمانی که چابکی مهم‌تر است، تصمیم‌گیری را کند می‌کند.

انتقال پرداخت‌های 24 تریلیون دلاری اروپا یکی از مهم‌ترین تغییرات ساختاری در زیرساخت‌های تجاری مدرن است - و در حال حاضر اتفاق می‌افتد، نه در آینده‌ای دور. کسب‌وکارهایی که امروزه روی پلت‌فرم‌های عملیاتی منعطف و یکپارچه سرمایه‌گذاری می‌کنند، برای جذب این تغییرات به‌عنوان فرصت‌ها و نه شرایط اضطراری موقعیت خواهند داشت.

Mewayz یک سیستم عامل کسب و کار 207 ماژول است که بیش از 138000 کاربر به آن اعتماد دارند و برای ارائه پلتفرم یکپارچه به کارآفرینان و تیم‌های در حال رشد برای CRM، تجارت الکترونیک، صورتحساب، تجزیه و تحلیل و مدیریت تیم ساخته شده است - از 19 دلار در ماه شروع می‌شود. همانطور که چشم انداز پرداخت اروپا در حال تکامل است، داشتن کل پشته کسب و کار شما در یک مکان به این معنی است که یک بار و نه در همه جا سازگار می شوید. سفر خود را در app.mewayz.com شروع کنید و پایه عملیاتی را ایجاد کنید که کسب‌وکارتان برای این انتقال نیاز دارد.